Бизнес-счета для ИП и ТОО: актуальный выбор в 2025

Банковский сектор Казахстана переживает период активной трансформации в 2025 году. 23 банка второго уровня конкурируют за внимание предпринимателей, предлагая улучшенные условия обслуживания и инновационные решения. Общие активы сектора достигли 64,8 триллионов тенге, демонстрируя рост на 5,3% с начала года. Для предпринимателей это означает расширение выбора и снижение стоимости банковского обслуживания благодаря усилившейся конкуренции.

Ключевой тренд 2025 года — цифровизация банковских услуг и специальные программы поддержки начинающих предпринимателей. Банки активно внедряют Open API, развивают мобильные приложения и предлагают льготные условия для новых клиентов. Особенно выгодные предложения появились для индивидуальных предпринимателей: некоторые банки предлагают до года бесплатного обслуживания.

Лидеры рынка корпоративного банкинга

Halyk Bank остается безусловным лидером с 30% долей рынка и активами в 18,6 триллионов тенге. Банк получил наибольшую прибыль в 2025 году — 412,9 миллиардов тенге, что составляет треть всей прибыли банковской системы. За ним следуют Kaspi Bank с 8,5 триллионами активов и Банк ЦентрКредит с 7,1 триллионами.

Новым игроком стал KMF Банк, получивший лицензию в августе 2025 года и сфокусированный на обслуживании малого и среднего бизнеса. Это создает дополнительную конкуренцию и может привести к еще более выгодным условиям для предпринимателей.

Сравнительный анализ тарифов основных банков

Kaspi Bank: простота и интеграция

Kaspi Pay предлагает единый тариф для ИП и ТОО с фиксированной абонентской платой 1 950 тенге в месяц. Первый месяц обслуживания бесплатный, что позволяет оценить сервис без затрат. Открытие расчетного счета не требует комиссий.

Преимущества Kaspi Bank:

• Бесплатные переводы на любой Kaspi Gold и внутри банка

• Эквайринг по конкурентным тарифам: 0,95% за QR-платежи, 2,3% через Smart POS

• 10 бесплатных переводов в другие банки ежемесячно

• Интеграция с маркетплейсом и экосистемой Kaspi.kz

Ограничения: отсутствует возможность снятия наличных, что может быть критично для некоторых видов бизнеса.

Halyk Bank: широкие возможности

Народный банк предлагает три основных пакета для бизнеса с различным уровнем сервиса:

Пакет "Salem" (1 500 тенге/месяц) — оптимальный выбор для малого бизнеса:

• Бесплатные платежи и переводы в тенге

• До 1 миллиона тенге снятия наличных без комиссии

• Корпоративная карта в комплекте

• Онлайн-банкинг и мобильное приложение

Пакет "Эконом" (4 500 тенге/месяц со скидкой до 15%):

• Расширенные валютные операции

• Льготные условия для активного бизнеса

• Банковское обслуживание ТОО с полным спектром услуг

Уникальные сервисы: бесплатная регистрация ИП онлайн за 10 минут, интеграция с системами проверки контрагентов "Kompra" и "Светофор", доступ к онлайн-бухгалтерии.

ForteBank: лидер по эквайрингу

ForteBank предлагает дифференцированные тарифы: 990 тенге ежемесячно для ТОО и 2 000 тенге для ИП. Банк для бизнеса особенно привлекателен для компаний с активной торговлей благодаря лучшим условиям эквайринга.

Конкурентные преимущества:

• Лучший эквайринг на рынке: 0,4% по собственным картам, 1,3% по внешним

• Инновационное приложение FortePOS — смартфон как терминал

• Онлайн-овердрафт до 6 миллионов тенге

• Поддержка всех видов бесконтактных платежей

Jusan Bank: гибкость и API

Jusan Bank выделяется конструктором тарифов и развитой технологической платформой:

Standard (0 тенге/месяц) — базовый пакет без абонентской платы JB Bastau (2 950 тенге/месяц) — для развивающегося бизнеса с 5-дневным пробным периодом JB Olja (8 500 тенге/месяц) — премиальное обслуживание

Технологические решения: полнофункциональный Business API, интеграция с бухгалтерскими системами, цифровые карты с моментальным выпуском.

Банк ЦентрКредит: выгодные предложения для стартапов

BCC предлагает самые выгодные условия для начинающих предпринимателей:

Специальная акция для новых ИП: целый год бесплатного обслуживания до 15 апреля 2026 года — уникальное предложение на рынке.

Тарифные пакеты:

• "Начинающему бизнесу": 1% от поступлений

• "Малому бизнесу": 6 990 тенге/месяц (новым клиентам 2 месяца бесплатно)

• "Среднему бизнесу": 34 990 тенге/месяц с 250 бесплатными платежами

Особенности эквайринга: 0% комиссии для ИП при годовой выручке до 45 миллионов тенге, BCC Pay с комиссией всего 0,3% — самый низкий тариф на рынке.

Особенности банковского обслуживания для ИП

Корпоративный счет ИП имеет специфические особенности, связанные с упрощенным статусом предпринимательской деятельности. Банки применяют усиленный мониторинг операций индивидуальных предпринимателей из-за повышенных требований финансового контроля.

Преимущества для ИП:

• Упрощенная процедура открытия счета, часто доступная онлайн

• Специальные тарифные пакеты с базовым набором услуг

• Возможность быстрого перехода на льготные налоговые режимы

Ограничения:

• Лимиты на суммы операций и переводов

• Дополнительные требования к документообороту при крупных транзакциях

• Невозможность привлечения партнеров без смены организационно-правовой формы

Лучшие банки для ИП в 2025 году:

1. Банк ЦентрКредит — год бесплатного обслуживания

2. Halyk Bank — пакет "Salem" за 1 500 тенге

3. Jusan Bank — тариф Standard без абонплаты

Банковское обслуживание ТОО: корпоративные возможности

Банковское обслуживание ТОО предоставляет более широкие возможности благодаря статусу юридического лица. Товарищества получают доступ к полной линейке корпоративных продуктов.

Расширенные возможности для ТОО:

• Валютные операции без ограничений

• Корпоративные кредитные продукты: овердрафты, кредитные линии, факторинг

• Зарплатные проекты для сотрудников

• Международные операции: аккредитивы, банковские гарантии

Персональное обслуживание: крупные ТОО получают персональных менеджеров и индивидуальные условия обслуживания.

Оптимальные банки для ТОО:

1. ForteBank — 990 тенге/месяц с качественным сервисом

2. Halyk Bank — широкие корпоративные возможности

3. Банк ЦентрКредит — 2 месяца бесплатно для новых клиентов

Эквайринг и платежные решения

Эквайринг становится критически важным для современного бизнеса. В 2025 году банки предлагают комплексные решения для приема платежей.

Лидеры рынка эквайринга:

Банк ЦентрКредит — лучшие условия для ИП:

• BCC Pay QR-платежи: 0,3% — самая низкая комиссия на рынке

• Льготная программа: 0% комиссии при годовой выручке до 45 миллионов тенге

• Торговый эквайринг от 1,5%, интернет-эквайринг от 2,5%

ForteBank — технологический лидер:

• Эквайринг: 0,4% собственные карты, 1,3% внешние

• Приложение FortePOS: смартфон как терминал

• Онлайн-овердрафт под обороты терминала

Kaspi Bank — интеграция с экосистемой:

• QR-код платежи: 0,95%

• Smart POS: 2,3%

• Продажи в кредит и рассрочку для клиентов

Дополнительные банковские услуги

Интернет-банкинг и цифровые решения

Интернет-банкинг стал стандартом обслуживания бизнеса. Банки активно развивают Open API для интеграции с бухгалтерскими системами.

Лидеры цифровизации:

• BCC Business 24/7: управление через мобильное приложение, Open API

• Jusan Business: подробная техническая документация Business API

• Kaspi Pay: интеграция с маркетплейсом и госуслугами

Бизнес-кредитование

Программы поддержки бизнеса 2025 года:

• "Дорожная карта бизнеса-2025": до 7 миллиардов тенге под 6% годовых с государственным субсидированием

• "Экономика простых вещей": до 15% годовых с субсидией 9%

• Льготное кредитование через Фонд "Даму"

Овердрафты по банкам:

• BCC: до 40% от среднемесячных оборотов, комиссия 0,35-0,5%

• Jusan Bank: быстрое онлайн-оформление без залога

• Нурбанк: до 40% оборотов в банке плюс 15% в других банках

Практические рекомендации по выбору банка

Критерии выбора банковского партнера

Для начинающих ИП (первый год работы):

1. Банк ЦентрКредит — год бесплатного обслуживания до апреля 2026

2. Jusan Bank Standard — нулевая абонплата

3. Kaspi Bank — простота и интеграция с экосистемой

Для малого бизнеса с оборотом до 50 миллионов тенге:

1. Halyk Bank пакет "Salem" — 1 500 тенге за широкие возможности

2. ForteBank — 990 тенге для ТОО с качественным сервисом

3. BCC "Малому бизнесу" — 2 месяца бесплатно новым клиентам

Для активной торговли с эквайрингом:

1. ForteBank — лучшие тарифы эквайринга и технологии

2. Банк ЦентрКредит — льготы для ИП и низкие комиссии QR-платежей

3. Kaspi Bank — интеграция с маркетплейсом

Для международных операций:

1. Halyk Bank — широкая валютная линейка и опыт

2. Евразийский банк — Swift gpi технологии

3. BCC — льготная опция ВЭД со скидками от 25%

Ключевые факторы оценки

Финансовая надежность: проверяйте рейтинги банка, размер капитала и участие в системе гарантирования депозитов.

Технологическое развитие: оценивайте качество мобильных приложений, доступность API и скорость онлайн-операций.

Соответствие потребностям: анализируйте весь комплекс услуг, включая кредитование, валютные операции и дополнительные сервисы.

Стоимость владения: рассчитывайте реальные затраты с учетом всех комиссий, а не только абонентскую плату.

Рынок бизнес-банкинга Казахстана в 2025 году предоставляет предпринимателям широкий выбор решений для любых потребностей. Ключевыми трендами стали цифровизация, снижение стоимости услуг и специальные программы поддержки начинающих бизнесменов.

Банк ЦентрКредит выделяется уникальным предложением года бесплатного обслуживания для новых ИП, Halyk Bank предлагает максимальные возможности благодаря статусу крупнейшего банка, ForteBank лидирует в сфере эквайринга, а Kaspi Bank демонстрирует превосходство в цифровых решениях.

Успешный выбор банковского партнера требует комплексного анализа потребностей бизнеса, планов развития и особенностей отрасли. Рекомендуется начать с банков, предлагающих льготные условия для новых клиентов, и постепенно оценить качество обслуживания на практике.