Микрозаймы – быстрый и популярный способ решить финансовые проблемы, возникающие внезапно или на фоне непредвиденных трат. Воспользоваться услугами МФО можно без посещения офисов. Надо просто заполнить анкету на сайте, дождаться согласия на выдачу кредита и поступления денег на карту. Все кажется настолько простым, что люди часто берут микрозаймы, не задумываясь о последствиях. А после сталкиваются с неприятностями при возврате долга, сумма которого может оказаться намного больше, чем сам заем. Поэтому принимать поспешное решение о нем нельзя. Сначала надо понять, как работают МФО и как они могут манипулировать клиентами.
Уловки микрофинансовых организаций
Политика компаний, предоставляющих услуги займов онлайн, направлена только на получение прибылей. Раньше баснословные доходы МФО обеспечивались большими процентами, но контролирующие государственные органы установили на них ограничения. Однако маркетологи сервисов не теряются и находят способы обойти запреты. Сейчас МФО могут предлагать займы под небольшие проценты, но в итоге объем возврата существенно превысит сумму долга. Почему так происходит?
Навязывание страховки
Многие МФО включают страхование займа в договор по умолчанию. Его можно отменить, если удастся обнаружить. Бывает, что страховка зашифрована в условиях договора так, что клиент узнает о ней только после получения денег, когда сервис сообщает о сумме возврата. В таких случаях для отказа от страховки придется писать заявление и ждать ответа от компании. МФО в течение нескольких дней может удовлетворить просьбу, вернуть деньги на карту или вычесть из суммы долга. Но люди, которые берут заем под действием эмоций, такие заявления обычно не пишут.
Скрытые комиссии и сборы
Сервисы, предлагающие услуги онлайн-займов, иногда берут:
-
плату за моментальный перевод денег на карту;
-
комиссию за возврат долга частями.
Отменить такие сборы нельзя. О них может упоминаться на сайте в отдельном разделе. Если такая отметка есть, лучше отказаться от сотрудничества с МФО. Можно безвозвратно потерять приличные деньги.
Дополнительные услуги
В блоке, где клиент должен принять условия, заранее прописаны дополнительные услуги, возле которых поставлены галочки. Люди редко его изучают и автоматически соглашаются со всеми пунктами. А потом удивляются большой сумме долга. Причем оспорить ее невозможно, ведь человек принял условия без давления со стороны!
В действительности от навязанных услуг можно отказаться. Нужно только внимательно изучить блок и снять все лишние галочки. Однако люди, берущие кредит под влиянием импульса, обычно этого не делают. И попадают в финансовый капкан. Как его избежать?
Внимательное изучение условий кредитования
Искать подходящий вариант МФО необходимо неторопливо и тщательно. Желательно изучить отзывы в сети, посмотреть рейтинг сервиса, изучить его интерфейс и часть договора, напечатанную мелким шрифтом. Надо понять, какие подводные камни есть в заманчивом предложении.
Обдуманные и взвешенные решения
Даже если деньги понадобились срочно, необходимо сначала успокоиться и определить объем займа, который можно будет вернуть без особого напряжения. Решение должно быть хорошо продуманным, ориентированным на реальные доходы. Не стоит рассчитывать на погашение одного кредита другим. Это ошибочный шаг, который нередко приводит к зависимости от финансовых организаций и долговой яме.
Четкое планирование
Перед тем, как брать заем, нужно составить план по его использованию и возврату. Главное, чтобы расходы были целевыми и полезными. К ним могут относиться:
-
ремонт;
-
покупка бытовой техники, лекарств;
-
оплата учебы, лечения;
-
оплата съемного жилья.
А вот на развлечения, удовлетворение повседневных нужд брать деньги в МФО не рекомендуется. Нецелесообразно переплачивать за то, без чего можно обойтись, даже если очень хочется.
При составлении плана важно правильно оценить возможность возврата займа без проволочек. Иначе могут начисляться дополнительные проценты. Нужно равномерно распределить сумму долга на период кредитования, откладывать ее и отдавать без опозданий.
Нельзя брать заем в МФО под влиянием стресса или из-за импульсивного желания приобрести понравившуюся вещь. Есть риск совершить ошибку, которая приведет к финансовой нестабильности. Сначала нужно выждать время, успокоиться, все хорошо обдумать и внимательно изучить интерфейс сервиса вместе с предоставленным на нем договором. Это касается и постоянных клиентов какого-то одного МФО, на котором ежемесячно могут меняться условия.