Краткосрочные займы – это небольшие суммы денег, предоставляемые микрофинансовыми организациями на относительно короткий срок, обычно от нескольких недель до нескольких месяцев. Многие заемщики считают их полезными в ситуациях, когда срочно нужны деньги на операцию или лечение человека, ремонт автомобиля, который «кормит» его владельца. Несмотря на легкость получения подобные займы могут быть дорогими и рискованными.
Что нужно знать о краткосрочных займах
Основным отличием займа на полтора месяца от долгосрочного кредита на 5 лет является процентная ставка. Значение этого параметра может измениться в любой момент при погашении долга. Поэтому желательно погашать такие займы без просрочек.
Предельная годовая ставка микрозаймов – не более 56 %. Если же заемщик берет заем на 45 дней, то ставка может повысится до 30 % в месяц. Размер подобных займов ограничен 50 МРП – 172500 тенге.
Для чего берут краткосрочные займы
Краткосрочные займы берут заемщики, когда у них возникают неотложные финансовые потребности. К таким потребностям относят:
- медицинские счета;
- ремонт автомобиля;
- оплата счетов, когда нет других источников финансирования.
Они нужны для тех ситуаций, когда требуется получить мгновенный доступ к деньгам и заемщик готов вернуть их в ближайшем будущем: например, после получения зарплаты.
Некоторые люди берут краткосрочные займы при небольшой кредитной истории или при низком кредитном рейтинге. В подобной ситуации они становятся более доступными, чем долгосрочные кредиты.
Малые предприятия могут использовать краткосрочные займы для покрытия закупок инвентаря, выполнения временных проектов.
Кому стоит рассматривать краткосрочные займы
Индивидуальные предприниматели могут взять краткосрочные займы для решения временных финансовых трудностей, чтобы избежать проседания в доходах при колебаниях спроса на сезонную продукцию. Фрилансеры могут использовать краткосрочные займы, чтобы покрыть расходы, связанные с бизнесом, до получения дохода от клиентов.
Заем в МФО может быть полезен для частных лиц, когда возникают неотложные финансовые нужды, такие как ремонт автомобиля, оплата медицинских счетов или покрытие неожиданных расходов. ТОО и другие крупные компании могут использовать подобного рода займы для расширения бизнеса или оплаты краткосрочных обязательств.
Какие требования предъявляет МФО к заемщику
МФО в Казахстане предъявляет к своим клиентам следующие требования:
- дееспособный гражданин РК;
- есть регистрация на территории Казахстана;
- совершеннолетие;
- наличие регулярного дохода, который не нужно подтверждать.
Поэтому получателями краткосрочных займов могут стать люди, работающие неофициально.
Помимо описанных выше требований, МФО вправе запросить следующие документы от заемщика:
- удостоверение личности РК;
- водительские права;
- номер мобильного телефона.
Стоит ли брать краткосрочный займ
Эксперты рекомендуют заемщикам помнить о следующих рисках, которые они приобретают вместе с займом:
- высокие процентные ставки по сравнению с долгосрочными кредитами. Это может сделать их дорогими для заемщика;
- образование долговой ямы. Если не удастся вернуть краткосрочный заем в срок, это может привести к циклической задолженности;
- полное погашение кредита с процентами за короткий срок. Заемщик должен будет погасить через месяц или 45 дней полностью сумму займа и проценты.
Поэтому при обращении в МФО за краткосрочным займом нужно тщательно планировать сроки возврата, чтобы избежать штрафов и дополнительных расходов. Рекомендуется трезво оценивать свою финансовую ситуацию и альтернативные варианты финансирования, такие как сбережения, помощь от друзей и семьи или другие кредитные продукты.
Финансовые эксперты рекомендуют сравнивать условия и процентные ставки у разных кредитных организаций и выбирать наиболее выгодное предложение.