АФМ раскрыло масштабную схему мошенничества: МФО «Быстрые деньги» выдавала займы под ставку в 5 раз выше допустимой

Агентство по финансовому мониторингу Казахстана выявило крупную финансовую махинацию в Уральске. Местная микрофинансовая организация под брендом «Быстрые деньги» на протяжении пяти лет незаконно выдавала кредиты населению, обходя законодательные ограничения по процентным ставкам.

Хитроумная схема обхода закона

Как сообщил официальный представитель АФМ Ернар Тайжан, департамент Агентства по Западно-Казахстанской области при координации прокуратуры инициировал расследование в отношении группы лиц, организовавших незаконную предпринимательскую деятельность. Мошенники выдавали микрозаймы жителям Уральска, не имея соответствующей лицензии.

«В течение пяти лет подозреваемые, действуя через разветвленную сеть филиалов под брендом «Быстрые деньги», заключили с гражданами договоры займа на сумму свыше 1,5 млрд тенге», — рассказал Тайжан.

Особенность схемы заключалась в том, что проценты по займам оформлялись как отдельные соглашения об оказании «консультационных услуг». Эти договоры заключались с аффилированным ТОО, зарегистрированным на родственника одного из фигурантов дела. Таким образом организаторы обходили законодательные ограничения по максимальным процентным ставкам.

Пятикратное превышение допустимых ставок

По данным АФМ, заемщиков вынуждали платить 1,5% в день под видом «консультационных услуг», в то время как предельно допустимая ставка составляет 0,3%. Такая схема позволяла взимать с клиентов проценты, в пять раз превышающие законодательно установленный предел.

«В результате незаконной деятельности указанной МФО выдано свыше 47 тысяч займов под завышенные процентные ставки. По предварительным данным, сумма полученного незаконного дохода составляет 917 млн тенге», — проинформировал представитель Агентства.

Ход расследования

В настоящее время с санкции суда на имущество подозреваемых наложен арест. Под ограничения попали коммерческое промышленное помещение и квартира. Расследование продолжается, ведется работа по выявлению всех участников преступной схемы и оценке точного размера нанесенного ущерба.

Системная проблема в сфере микрокредитования

Случай в Уральске — не единичный пример нарушений в сфере микрофинансирования. Ранее АФМ инициировало расследования по фактам мошенничества и незаконной предпринимательской деятельности в отношении руководства шести МФО в Алматы: «Creditum», «Sofi Finance», «Hava Finance», «SF Offline», «POS Credit», «Салем Кредит».

В алматинских организациях применялась другая схема: заемщиков с просрочкой платежей понуждали заключать договоры гарантии с аффилированными компаниями. Ответственность гаранта при этом наступала исключительно в случае смерти заемщика. За эту формальную «услугу» взималась плата, многократно превышающая сумму первоначального займа, загоняя граждан в безвыходную долговую ловушку.

Как защититься от недобросовестных кредиторов

Финансовые эксперты рекомендуют гражданам проявлять бдительность при обращении в микрофинансовые организации. Перед подписанием договора необходимо проверить наличие у МФО соответствующей лицензии на сайте Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана, внимательно изучить все пункты договора и избегать подписания дополнительных соглашений, маскирующих реальную стоимость займа.

Важно помнить, что максимальная дневная ставка по микрозаймам в Казахстане ограничена законом и составляет 0,3% в день. Любые схемы, предлагающие обойти это ограничение через «дополнительные услуги», «консультации» или «страхование», с высокой вероятностью являются незаконными.