Финансовое мошенничество в Казахстане: свыше 80 тыс. случаев за год

В Казахстане за год зафиксировали свыше 80 000 случаев финансового мошенничества. Пострадали более 10 000 человек, средний ущерб на каждого составил около 2,8 млн тенге. Большая часть потерь приходится на онлайн-транзакции.

Масштаб проблемы

По данным казахстанского разработчика антифрод-систем Baraiq, общий ущерб по стране превысил 30 млрд тенге за год. За этот период доля мошеннических транзакций выросла с 0,01 % до 0,1 % от общего оборота безналичных платежей. Это означает, что на каждые 5 млн тенге приходится от 500 до 5 000 тенге украденных средств.

Почти каждый десятый взрослый казахстанец хотя бы раз сталкивался с попыткой финансового обмана. Объём онлайн-платежей в стране достиг 500 млрд тенге в сутки. Ежедневно до 50 млн тенге могут стать целью злоумышленников. В годовом выражении потери только по онлайн-транзакциям физических лиц достигают 18 млрд тенге — это сопоставимо с годовым бюджетом среднего областного центра Казахстана.

Как банки защищают клиентов

Банки второго уровня в Казахстане инвестируют в антифрод-системы примерно 0,15 % годового оборота онлайн-транзакций. Средства направляют на приобретение программного обеспечения, лицензий, формирование команд мониторинга и расследований, организацию звонков клиентам, обучение персонала и аутсорсинг.

Для банка с 1 млн онлайн-транзакций в сутки и оборотом свыше 5 млрд тенге ежедневно годовые расходы на защиту составляют 220–350 млн тенге.

Внедрение современных антифрод-решений приносит экономическую отдачу: каждый доллар, вложенный в защиту, предотвращает потери на 8–15 долларов. При использовании технологий машинного обучения и мониторинга в реальном времени банки защищают до 20–30 долларов на каждый вложенный доллар.

Схемы мошенников

Рост числа преступлений связан с совершенствованием схем мошенников. Злоумышленники используют схемы с фиктивными инвестициями, убеждая граждан держать деньги на своих счетах или переводить средства под различными предлогами.

Наиболее распространённые схемы в Казахстане: звонки от имени сотрудников банков и правоохранительных органов, фишинговые сайты, имитирующие банковские приложения, предложения о высокодоходных инвестициях и торговле на международных биржах.

Специалисты советуют при любом подозрительном звонке или сообщении обращаться напрямую в свой банк либо пользоваться официальными каналами связи. Важно помнить: сотрудники банков никогда не запрашивают по телефону CVV-код карты, одноразовые пароли из SMS или данные для входа в мобильное приложение.

Контекст

Директор антифрод-центра Национального банка РК — Национальный банк Республики Казахстан — ранее высказывалась о защите средств клиентов и ответственности банков за возврат украденных денег. Мошенничество и борьба с ним остаются предметом постоянного внимания регулятора.

НБРК с 2023 года ужесточил требования к банкам по возврату средств, украденных мошенниками. Банки обязаны возмещать ущерб клиентам, если докажут, что приняли все необходимые меры безопасности и своевременно предупредили о рисках.

Для дополнительной информации о правовых аспектах мошенничества обратитесь к материалу о суде по делу транспортного прокурора, обвиняемого в мошенничестве.