Финрегулятор Казахстана ужесточает контроль над МФО: новые лимиты по просрочкам и снижение ставок

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана разработало комплекс мер по усилению контроля за деятельностью микрофинансовых организаций. Новые требования направлены на снижение долговой нагрузки населения и борьбу с проблемными кредитами.

Снижение допустимого уровня “токсичных” кредитов

Согласно проекту постановления, опубликованному на сайте финрегулятора, планируется поэтапное снижение допустимой доли просроченной задолженности в кредитных портфелях МФО. Документ находится на стадии публичного обсуждения до 8 августа 2025 года.

Особое внимание уделяется займам с просрочкой более 90 дней, которые в финансовом секторе называют NPL (non-performing loans) или “токсичными кредитами”. Если МФО превысит установленный лимит по таким проблемным займам, она будет обязана разработать и представить регулятору план мероприятий по урегулированию ситуации.

“Превышение лимита на отчетную дату влечет нарушение норматива k1. В этом случае микрофинансовая организация не позднее одного рабочего дня, следующего за отчетным периодом, разрабатывает и представляет в уполномоченный орган для одобрения план мероприятий”, — говорится в проекте документа.

План должен быть рассчитан минимум на три месяца, а уполномоченный орган обязан рассмотреть его в течение пяти дней после получения.

Защита прав потребителей финансовых услуг

В рамках усиления защиты прав потребителей финансовых услуг вводятся дополнительные требования к участникам рынка. Банки и МФО будут обязаны указывать годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) в мобильных приложениях при дистанционном оказании услуг и обеспечить доступ к расчету ГЭСВ на своих веб-сайтах.

“Для обеспечения прозрачности и полноты информации о реальной стоимости заемных средств вносятся изменения, направленные на уточнение всех обязательных и сопутствующих платежей, входящих в расчет ГЭСВ, в том числе платежей в пользу третьих лиц”, — отмечается в сообщении регулятора.

Кроме того, заемщики с кредитами у двух и более микрофинансовых организаций или банков в размере не более 6,29 млн тенге (1600 МРП в 2025 году) получат возможность реструктуризировать свои долги.

Снижение предельных ставок по микрокредитам

В августе 2024 года в Казахстане уже были снижены предельные размеры годовой эффективной ставки по микрокредитам. Максимальный размер ГЭСВ по займам МФО уменьшился с 56% до 46%.

Также был отменен особый порядок регулирования краткосрочных микрокредитов (до 45 дней) с суммой до 50 МРП, для которых ранее действовало ограничение в 1% в день, но не более 20% за весь срок. В годовом эффективном исчислении такие ставки могли составлять 339% и выше.

По кредитам до 45 дней введены новые, более жесткие ограничения:

• Дневная номинальная ставка снижена с 1% до 0,3%
• Установлена предельная ГЭСВ – не более 179%

Эффект для рынка и заемщиков

Принимаемые меры направлены на оздоровление сектора микрокредитования и снижение закредитованности населения. По мнению экспертов, новые правила помогут сократить количество проблемных займов и сделать условия кредитования более прозрачными для потребителей.

Изменения также должны способствовать развитию конкуренции между МФО на основе качества услуг, а не высоких процентных ставок, что в конечном итоге положительно скажется на финансовом благополучии казахстанцев.