Что делать, если на вас оформили мошеннический кредит: пошаговая инструкция

Если вы обнаружили, что на ваше имя незаконно оформили кредит, важно действовать быстро и поэтапно. Это поможет защитить ваши права и снизить финансовые риски.

Порядок действий

1. Уведомите банк или микрофинансовую организацию. Свяжитесь с кредитором по телефону или письменно, чтобы сообщить о мошенническом оформлении кредита. Потребуйте заблокировать карту, счёт, доступ в мобильное приложение и зафиксировать обращение.

2. Обратитесь в полицию. Подайте заявление — онлайн через eGov, eOtinish или лично. Укажите дату, сумму и кредитную организацию. Приложите подтверждающие материалы: SMS, скриншоты номеров мошенников, переписку, банковские выписки.

3. Получите процессуальный документ. Полиция должна выдать один из двух документов:

постановление о признании потерпевшим (статья 71 Уголовно-процессуального кодекса РК),
представление о принятии мер по устранению обстоятельств преступления (статья 200 УПК РК).

На основании этих документов кредитор обязан приостановить начисление процентов и ведение претензионно-исковой работы.

4. Проверьте приостановку начислений. Банк или МФО должны в течение 3 календарных дней после получения документов полиции:

прекратить начисление процентов, штрафов и пеней,
заморозить взыскание задолженности и претензионную работу.

5. Подайте жалобу в АРРФР, если кредитор не реагирует. АРРФР — Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Приложите отказ банка или МФО и процессуальный документ полиции, отправьте заявление через портал eOtinish.

Когда возможно списание мошеннического кредита

Списание долга происходит не автоматически: необходимы подтверждённые нарушения со стороны кредитной организации и официальные документы полиции или суда.

Долг могут списать во внесудебном порядке, если:

банк или МФО нарушили обязательные правила,
полиция установила факт мошенничества.

Существенные нарушения, которые дают основания для списания

отсутствие биометрической идентификации при онлайн-кредитовании,
оформление кредита при наличии запрета со стороны клиента,
выдача кредита лицу младше 21 года или старше 55 лет без личного согласия,
выплата первого потребительского кредита онлайн на сумму выше 150 месячных расчётных показателей для банка и 75 МРП для МФО,
нарушение «периода охлаждения»: деньги выданы раньше 8 или 24 часов после заключения договора в зависимости от суммы,
оформление нескольких онлайн-кредитов в день — ограничения действуют и здесь.

Есть исключения: если кредит выдали для оплаты товара, услуги или в счёт погашения текущего долга в той же организации, а также если сумма в пределах 150 МРП по карте.

Необходимые документы: постановление или представление полиции, подтверждающее факт мошенничества (статья 71 или статья 200 УПК РК).

Кредитор обязан в течение 3 рабочих дней после выявления факта и при наличии документов полиции:

списать задолженность,
обновить кредитную историю,
вернуть удержанные средства.

Списание долга по решению суда

Если нарушения кредитора неочевидны, а полиция подтверждает мошенничество, материалы направляют в суд. Суд устанавливает факт незаконного оформления и наличие нарушений в работе банка или МФО.

К основным нарушениям относятся незаконное использование идентификационных данных, ошибки в биометрии или несоблюдение процедур по выявлению мошенничества.

После вступления решения суда в силу кредитор в течение 10 рабочих дней обязан:

списать проблемный долг,
вернуть клиенту удержанные средства,
обновить записи в кредитной истории.

Важно: без документов полиции или решения суда списание кредита невозможно. Оспаривать отказ кредитора можно в АРРФР через портал eOtinish.

Реальный случай мошенничества

Ранее зафиксировали случай, когда 79-летний житель Кокшетау потерял 13 000 000 ₸, поверив мошенникам. Они обманом заверили его в необходимости выплатить долг якобы для помощи дочери.