Если вы обнаружили, что на ваше имя незаконно оформили кредит, важно действовать быстро и поэтапно. Это поможет защитить ваши права и снизить финансовые риски.
Порядок действий
1. Уведомите банк или микрофинансовую организацию. Свяжитесь с кредитором по телефону или письменно, чтобы сообщить о мошенническом оформлении кредита. Потребуйте заблокировать карту, счёт, доступ в мобильное приложение и зафиксировать обращение.
2. Обратитесь в полицию. Подайте заявление — онлайн через eGov, eOtinish или лично. Укажите дату, сумму и кредитную организацию. Приложите подтверждающие материалы: SMS, скриншоты номеров мошенников, переписку, банковские выписки.
3. Получите процессуальный документ. Полиция должна выдать один из двух документов:
- постановление о признании потерпевшим (статья 71 Уголовно-процессуального кодекса РК),
- представление о принятии мер по устранению обстоятельств преступления (статья 200 УПК РК).
На основании этих документов кредитор обязан приостановить начисление процентов и ведение претензионно-исковой работы.
4. Проверьте приостановку начислений. Банк или МФО должны в течение 3 календарных дней после получения документов полиции:
- прекратить начисление процентов, штрафов и пеней,
- заморозить взыскание задолженности и претензионную работу.
5. Подайте жалобу в АРРФР, если кредитор не реагирует. АРРФР — Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка. Приложите отказ банка или МФО и процессуальный документ полиции, отправьте заявление через портал eOtinish.
Когда возможно списание мошеннического кредита
Списание долга происходит не автоматически: необходимы подтверждённые нарушения со стороны кредитной организации и официальные документы полиции или суда.
Долг могут списать во внесудебном порядке, если:
- банк или МФО нарушили обязательные правила,
- полиция установила факт мошенничества.
Существенные нарушения, которые дают основания для списания
- отсутствие биометрической идентификации при онлайн-кредитовании,
- оформление кредита при наличии запрета со стороны клиента,
- выдача кредита лицу младше 21 года или старше 55 лет без личного согласия,
- выплата первого потребительского кредита онлайн на сумму выше 150 месячных расчётных показателей для банка и 75 МРП для МФО,
- нарушение «периода охлаждения»: деньги выданы раньше 8 или 24 часов после заключения договора в зависимости от суммы,
- оформление нескольких онлайн-кредитов в день — ограничения действуют и здесь.
Есть исключения: если кредит выдали для оплаты товара, услуги или в счёт погашения текущего долга в той же организации, а также если сумма в пределах 150 МРП по карте.
Необходимые документы: постановление или представление полиции, подтверждающее факт мошенничества (статья 71 или статья 200 УПК РК).
Кредитор обязан в течение 3 рабочих дней после выявления факта и при наличии документов полиции:
- списать задолженность,
- обновить кредитную историю,
- вернуть удержанные средства.
Списание долга по решению суда
Если нарушения кредитора неочевидны, а полиция подтверждает мошенничество, материалы направляют в суд. Суд устанавливает факт незаконного оформления и наличие нарушений в работе банка или МФО.
К основным нарушениям относятся незаконное использование идентификационных данных, ошибки в биометрии или несоблюдение процедур по выявлению мошенничества.
После вступления решения суда в силу кредитор в течение 10 рабочих дней обязан:
- списать проблемный долг,
- вернуть клиенту удержанные средства,
- обновить записи в кредитной истории.
Важно: без документов полиции или решения суда списание кредита невозможно. Оспаривать отказ кредитора можно в АРРФР через портал eOtinish.
Реальный случай мошенничества
Ранее зафиксировали случай, когда 79-летний житель Кокшетау потерял 13 000 000 ₸, поверив мошенникам. Они обманом заверили его в необходимости выплатить долг якобы для помощи дочери.