Новые правила кредитования: для крупных займов потребуется согласие супруга

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана предлагает внедрить важное новшество в сфере потребительского кредитования. Согласно разработанному проекту постановления, для получения беззалогового потребительского займа в размере 1000 МРП (месячных расчетных показателей) и выше заемщику потребуется получить согласие супруга или супруги.

Кого коснутся новые требования?

Нововведение распространяется не только на банки второго уровня, но и на микрофинансовые организации. При этом проектом предусмотрены исключения, когда согласие супруга не потребуется:

• если супруг(а) выступает созаемщиком по кредиту;
• если кредит подлежит внутреннему рефинансированию.

Важно отметить, что согласие можно будет оформить как непосредственно в отделении финансовой организации, так и онлайн через банковское приложение, без дополнительных финансовых затрат.

Мнение эксперта: защита от финансовых рисков

Нуржан Биякаев, независимый эксперт по банковским вопросам, поддерживает предлагаемые изменения: «Данное нововведение позволит минимизировать количество судебных разбирательств между банками и заемщиками, в первую очередь это касается заемщиков-лудоманов. Еще один фактор – участившиеся случаи фиктивных браков. Вводимая норма позволит четко обозначить ответственность супругов в финансовых вопросах».

По мнению эксперта, предлагаемые агентством меры свидетельствуют о стремлении финрегулятора обезопасить обе стороны – как финансовый институт, так и заемщика от определенных рисков, взаимных претензий и судебных тяжб.

Комплексная защита потребителей финансовых услуг

Требование согласия супруга – лишь одна из мер в рамках комплексных изменений, направленных на защиту прав потребителей финансовых услуг и снижение закредитованности населения. Среди других важных нововведений:

• Онлайн-займы свыше 150 МРП будут перечисляться не ранее чем через 24 часа после подписания договора и только при подтвержденном согласии заемщика, в том числе через портал «электронного правительства»;
• Договоры с заемщиками, впервые получающими кредит на сумму от 150 МРП, должны заключаться лично;
• Для лиц до 21 года и старше 55 лет кредиты будут выдаваться только после получения отдельного согласия;
• Внедрение механизма «охлаждения» при оформлении нескольких микрокредитов в один день на сумму свыше 150 МРП.

Улучшение банковского сервиса

В рамках новых правил финансовые организации также обязаны:

• Предоставлять услуги лицам с инвалидностью и маломобильным группам населения с учетом требований национального стандарта;
• Размещать на своих интернет-ресурсах калькуляторы для расчета ежемесячных платежей по банковским займам;
• Уведомлять клиентов о повышении тарифов по платежам и переводам за три месяца;
• Определять конкретные сроки рассмотрения обращений клиентов.

Все эти нормы разработаны в рамках реализации Закона «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития финансового рынка, защиты прав потребителей финансовых услуг, связи и исключения излишней законодательной регламентации».

Таким образом, финансовый регулятор делает значительный шаг к повышению прозрачности кредитования и защите финансового благополучия казахстанских семей. Эксперты отмечают, что новые правила помогут снизить риски необдуманного кредитования и укрепят финансовую стабильность домохозяйств.