Новые правила реструктуризации кредитов: шанс для заемщиков с множественными долгами

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка Казахстана подготовило проект постановления, который даст возможность многим казахстанцам облегчить кредитное бремя. Согласно документу, заемщики с займами в двух и более финансовых организациях смогут воспользоваться процедурой коллективного урегулирования задолженности.

Кто сможет реструктуризировать свои долги?

Новый механизм рассчитан на граждан, чья совокупная задолженность перед кредиторами не превышает 1600 месячных расчетных показателей, что в 2025 году составит около 6,29 млн тенге. При этом важно соблюдение следующих условий:

• Наличие просроченной задолженности по банковским займам свыше 180 дней или по микрокредитам свыше 90 дней
• Долги должны быть у двух и более кредиторов (кроме ломбардов)
• Готовность кредиторов к полному прощению неустойки (штрафов и пени)

«Процедура коллективного урегулирования задолженности предусматривает возможность отсрочки платежей на срок до шести месяцев, что даст заемщикам дополнительное время для стабилизации финансового положения», — указано в проекте постановления.

Как будет работать механизм реструктуризации?

Реализация процедуры, включая изменение условий кредитных договоров и предоставление новых графиков погашения, будет осуществляться через банковского или микрофинансового омбудсмана. Ключевым условием запуска процесса является предварительное одобрение всех кредиторов.

Эксперты финансового рынка отмечают, что новый механизм станет важным инструментом поддержки для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации из-за множественных кредитов.

Изменения в процентных ставках по кредитам

Параллельно с разработкой механизма реструктуризации, в июне 2025 года было объявлено о снижении годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным кредитам с 25% до 20%. По другим видам займов предельные размеры ГЭСВ остались на прежнем уровне:

• 46% — по беззалоговым банковским займам
• 35% — по банковским займам с обеспечением
• 46% — по микрокредитам от микрофинансовых организаций
• До 179% — по краткосрочным микрокредитам на срок до 45 дней (не более 0,3% в день)

Снижение ставок по ипотеке является частью государственной политики по повышению доступности жилья для населения Казахстана и стимулированию развития ипотечного рынка.

Что это значит для казахстанцев?

Для тысяч казахстанцев, испытывающих трудности с обслуживанием множественных кредитов, новый механизм может стать реальным шансом выйти из долговой ямы. Особенно актуальным это становится в условиях экономической нестабильности, когда многие заемщики сталкиваются с временными финансовыми трудностями.

Финансовые аналитики рекомендуют гражданам, подпадающим под условия реструктуризации, не затягивать с обращением к омбудсману после официального вступления постановления в силу. Чем раньше начат процесс урегулирования задолженности, тем больше шансов на успешное разрешение кредитных проблем.

Ожидается, что после утверждения проекта постановления будут разработаны детальные инструкции по процедуре коллективного урегулирования задолженности, которые сделают механизм максимально прозрачным и понятным для всех участников процесса.