Новые правила защиты потребителей финансовых услуг: Сенат одобрил важные поправки в законодательство

Сенат Казахстана на пленарном заседании в четверг рассмотрел и вернул в Мажилис со своими поправками проект закона о развитии финансового рынка и защите прав потребителей финансовых услуг. Изменения направлены на усиление защиты граждан от необдуманных кредитов, борьбу с мошенничеством и упрощение процедур для иностранных банков, сообщает Интерфакс-Казахстан.

Защита от импульсивных займов и ограничения для уязвимых групп

Одним из ключевых нововведений станет обязательный «период охлаждения» в 24 часа при выдаче потребительских и беззалоговых онлайн-кредитов. Эта мера позволит заемщикам тщательнее обдумать финансовое решение и при необходимости отказаться от кредита без негативных последствий.

Законопроект также вводит особые требования для отдельных категорий граждан:

• Лица младше 21 года и старше 55 лет смогут получить беззалоговый потребительский заём только после оформления согласия через портал «электронного правительства»
• Военнослужащим срочной службы будет полностью запрещено выдавать кредиты и микрозаймы

Усиление борьбы с финансовым мошенничеством

Значительная часть поправок направлена на противодействие мошенническим схемам в финансовом секторе:

• Расширяются основания для списания мошеннических кредитов и микрозаймов финансовыми организациями
• Банки получат право приостанавливать расходные операции по счетам при выявлении транзакций с признаками мошенничества на срок до пяти рабочих дней
• Вводятся специальные меры по борьбе с мошенничеством с использованием сотовой связи
• Финансовые организации смогут отклонять платежи и ограничивать обслуживание при наличии сведений о подозрительных транзакциях в базе Антифрод-центра Нацбанка

Упрощение процедуры банкротства для граждан

Законопроект предусматривает меры, облегчающие доступ граждан к процедуре внесудебного банкротства. Важным нововведением станет списание обязательств граждан-банкротов перед кредиторами, сведения о которых не представлены в кредитные бюро.

Открытие дверей для иностранных банков

По словам председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадины Абылкасымовой, поправки нацелены на либерализацию требований для открытия иностранных банков в Казахстане и упрощение разрешительных процедур для руководящих работников финансовых организаций.

Основные изменения в этой сфере:

• Сокращение перечня документов для получения разрешения на открытие иностранного банка (количество документов будет зависеть от рейтинга иностранной материнской компании)
• Снижение требований к активам иностранного банка при создании филиалов — с 20 млрд до 10 млрд долларов
• Расширение разрешённых видов деятельности для филиалов иностранных банков (обменные операции, кастодиальная деятельность, деятельность трансфер-агента, участие в синдицированном финансировании, выпуск платёжных карточек)

Заместитель председателя Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Олжас Кизатов пояснил, что решение было принято из-за того, что за пять лет действия прежних норм в Казахстан не смог зайти ни один иностранный банк.

Упрощение требований к руководству финансовых организаций

Законопроект предусматривает исключение требования наличия руководящего стажа для членов совета директоров банка. Кроме того, при оценке кандидатов на руководящие позиции будет учитываться опыт работы в микрофинансовых организациях.

Развитие страхового рынка и IT-интеграция

Поправками предусмотрены меры по развитию страхового рынка и рынка ценных бумаг. Страховые организации получат право:

• Самостоятельно разрабатывать программное обеспечение для автоматизации страховой деятельности
• Приобретать дочерние IT-компании

Дополнительная защита уязвимых групп населения

Особое внимание в законопроекте уделено расширению доступа к финансовым услугам для лиц с ограниченными возможностями. При регулировании задолженности по просроченным кредитам вводятся дополнительные меры защиты граждан из социально уязвимых слоев населения, а также пострадавших в результате введения чрезвычайного положения.

Исключается взимание ряда неустоек по банковским займам и вводятся ограничения на предельный размер комиссий по договорам банковского займа.

Образовательные кредиты через «Отбасы банк»

Важным социальным аспектом законопроекта является наделение «Отбасы банка» правом выдачи образовательных кредитов в рамках государственной образовательной накопительной системы, что расширит возможности граждан по финансированию обучения.

В июле 2024 года сообщалось, что Abu Dhabi Commercial Bank PJSC (ADCB) получил согласие на приобретение статуса банковского холдинга и разрешения на приобретение дочерней организации – АО «Исламский Банк «Al Hilal», что свидетельствует о растущем интересе иностранных финансовых структур к казахстанскому рынку.