Что делать, если нечем платить за кредит?

При наличии финансовых обязательств иногда возникают обстоятельства, когда платить по имеющимся кредитам проблематично или вовсе невозможно. Если пустить такую ситуацию на самотек, наверняка возникнут просрочки, чреватые штрафами, значительным увеличением суммы долга и даже судами. Эта статья о том, что можно предпринять, если платить займ нечем.

Какие действия предпринять в первую очередь, если не можете платить по кредиту?

Основные причины невозможности выплатить кредит.

1. Наличие нескольких кредитов, на обслуживание которых у должника не хватает доходов.

2. Потеря работы — источника доходов. Чтобы трудоустроиться вновь, нужно некоторое время.

3. Компания, где работает заемщик, является банкротом и не может выплачивать зарплату сотрудникам.

4. Болезнь. Большая часть доходов уходит на лечение.

5. Рождение ребенка и связанные с этим дополнительные расходы.

6. Смерть созаемщика — выплата кредита ложится на одного заемщика (при отсутствии страховки).

Первое, что нужно предпринять должнику в подобной ситуации, — написать заявление в организацию, в которой был оформлен займ. Обязательно следует указать причину, по которой обслуживание кредита стало невозможным. Нужно сделать это в 30-дневный срок от даты наступления просрочки. Если должнику понятно, что внести платеж своевременно он не сможет, можно написать заявление заранее.

Важно! Даже если кредитор откажет в отсрочке платежа, — заявление является важным аргументом в случае дальнейших разбирательств.

Как правильно составить заявление на график погашения кредита МФО, образец?

Подача заявления в МФО или другую кредитную организацию — первый шаг при урегулировании кредитной просрочки. В шапке необходимо указать личную информацию (ФИО, идентификационный номер), а также данные по займу. В тексте заявления необходимо указать причины сложностей с выплатой кредита и приложить копии подтверждающих документов.

Заявление можно подать онлайн в Личном кабинете или лично, в офисе кредитора. Важно не медлить с подачей заявления, поскольку у компании, которая предоставила деньги в долг, есть всего 15 дней для рассмотрения, обработки заявления и принятия решения.

После получения заявления микрофинансовая организация или банк анализируют изложенные обстоятельства. Кредитор может согласиться с реструктуризацией долга или отказаться идти заемщику навстречу. При положительном решении условия договора изменятся, будет составлен новый, более приемлемый для должника, график погашения ссуды. Если последовал отказ от кредитора — это не повод для паники. Есть другие варианты, достойные рассмотрения. О них будет рассказано ниже.

Для положительного решения по реструктуризации долга по заявлению на график в МФО заемщик должен удовлетворять таким требованиям.

1. Наличие документального подтверждения причины, которая заставила человека обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

2. Отсутствие реорганизации и рефинансирования именно по данной ссуде.

3. Положительная кредитная история, отсутствие длительных просрочек.

Что предложить кредитору для облегчения условий выплаты?

В тексте заявления нужно указать собственные предложения по реструктуризации имеющегося долга. Подобные предложения могут исходить и от кредитора. Возможные варианты:

• отсрочка по выплате основного долга или процентов по ссуде. Эта мера известна под названием кредитных каникул. Должнику предлагается льготный период: полное прекращение выплат на определенный период времени, оплата только процентов, частичная оплата процентов и основной ссуды;

• уменьшение процентной ставки. Как правило, этот вариант доступен для тех, кто допустил просрочку по выплате долга впервые;

• продление срока займа. При пролонгации кредитного договора размер ежемесячного взноса уменьшается. Однако совокупная стоимость кредита при этом увеличивается, поскольку придется платить проценты за дополнительные месяцы;

• изменение варианта погашения ссуды. Например, это смена первоначальной валюты займа. Это актуально, если наблюдается рост курса валюты, в которой займ был взят первоначально;

• уменьшение долговой нагрузки. Пример — списание уже начисленных пеней и штрафов. Такой вариант реструктуризации задолженности применяют. Когда кредитор уверен, что подобное смягчение поможет должнику погасить займ.

Кроме того, в Казахстане действует институт банкротства. Использовать процедуру могут граждане РК, у которых просрочка превышает 1 год. Банкротство, вопреки бытующему мнению, не означает безоговорочного списания задолженностей. При наличии имущества банкроту придется рассчитаться с долгами. Помимо этого, банкрот не сможет оформлять ссуды в продолжение определенного периода

В соответствии с законодательством Казахстана, возможны ситуации с полным прощением основного долга или отменой начисленных штрафов (пеней). Но эта мера применяется в исключительных случаях, очень редко.

Что делать, если кредитор отказал в помощи?

Если кредитор отказывает в реструктуризации займа, должник имеет право обратиться с жалобой в агентство АРРФР. На основании полученной жалобы организация может проверить, насколько законно действует финансовая компания по отношению к должнику. Игнорировать такую возможность не стоит, поскольку результат проверки может повлиять на окончательное решение по долгу.

Способы обращения в АРРФР (можно выбрать самый удобный для себя вариант).

• По телефону.

• Сообщением на электронную почту.

• Отправить письмо на адрес Агентства в своем населенном пункте.

• Через сервис Egov.kz. Необходимо заполнить онлайн-форму и прикрепить сканы документов.

• С помощью мобильного приложения eGov-mobile.

Проблему проще предотвратить, чем решать. Чтобы не допустить просрочек по долгам в будущем, рекомендуется более ответственно подходить к выбору кредитных организаций, чтобы подобрать предложения, которые оптимально подходят для конкретной финансовой ситуации. Кредитные брокеры, а также специальные сервисы являются эффективными помощниками в решении этой задачи.