Структура и динамика потребительских кредитов: итоги 2025 года

Портфель беззалоговых потребительских кредитов в банках Казахстана составил 11,5 трлн тенге по итогам первого полугодия 2025 года. Крупнейшая доля — кредиты на улучшение жилищных условий.

Основная структура займов

Согласно данным Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), по итогам первого полугодия 2025 года большинство беззалоговых потребительских кредитов (35,1 %) выдали на цели улучшения жилищных условий. Это включает не только покупку жилья, но и затраты на строительные материалы и мебель.

Далее следуют кредиты на крупную бытовую технику — 10,3 %, бизнес-цели — 8,3 %, а также покупки для автотранспорта (шины, автозапчасти и аксессуары) — 8,2 %. Займы на приобретение одежды и обуви составили 4,3 %, на товары для красоты, здоровья и медикаменты — 3,6 %.

География и возрастная структура кредитования

Самыми активными розничными заёмщиками остаются жители Алматы (31 %) и Астаны (11 %). На Шымкент приходится 8 % портфеля. Минимальные уровни зафиксированы в области Улытау (0,9 %), Северо-Казахстанской (1,3 %) и Алматинской областях (1,4 %).

Больше всего кредитами пользуются граждане в возрасте 31-45 лет (46 % портфеля), за ними следуют заёмщики 46-62 лет (30 %) и 22-30 лет (18 %). Граждане старше 63 лет берут 4 % таких кредитов, а молодёжь до 21 года — лишь 1 %.

Динамика и уровень одобрения

К 1 октября 2025 года общий портфель потребительских кредитов банков достиг 16,2 трлн тенге, из них 71 % — беззалоговые займы. Однако темпы их роста замедлились: за девять месяцев 2025 года объёмы увеличились на 12,7 % против 22,5 % годом ранее.

Заложенные кредиты составляют 6 % портфеля (967 млрд тенге), их рост за тот же период — 22 %. Автокредиты занимают 23 % (3,8 трлн тенге), а их прирост за девять месяцев — 35 %, сопоставимо с прошлым годом.

Просроченные более чем на 90 дней займы составляют 6 % (971 млрд тенге).

Ужесточение требований и снижение одобрения

По сообщениям регулятора, в третьем квартале 2025 года банки Казахстана серьёзно ужесточили требования к розничным заемщикам, что снизило коэффициенты одобрения по ключевым видам кредитов. Национальный банк Республики Казахстан (НБРК) отметил в сегменте займов под залог падение уровня согласований на 23 процентных пункта — это может свидетельствовать о смене приоритетов в банковской системе.

Контекст и смежные темы

Изменения в рынке кредитования происходят параллельно с динамикой других финансовых инструментов, например, развитием розничного банковского бизнеса и пенсионными инициативами. Рост спроса на автокредиты также связан с десятками новых моделей, выпускаемых на локальном рынке: автомобильная промышленность и производство новых моделей остаются значимыми драйверами для юридических и физических лиц.