Как получить более низкую ставку по кредиту

На сегодняшний день кредитование является одной из самых популярных финансовых услуг. Сегодня тяжело найти человека, который ни разу не обращался в банк или МФО за кредитом, и практически каждый из них сталкивался с таким понятием как «кредитная история». Кредитная история – это информация обо всех текущих, закрытых и просроченных кредитах, взятых конкретным человеком. В кредитной истории отображаются все даты оформления и погашения кредита, количество кредитов и данные по просроченным займам, которые определяют статус кредитной истории. Если все кредиты оплачены вовремя, то кредитная история считается положительной, если же были регулярные просрочки по кредиту, то – отрицательной.

Кредитная история заемщика является основой взаимодействия между финансовым учреждением и клиентом. В данной статье, специалисты финансового портала Finance.kz подскажут, как создать хорошую кредитную историю, и что делать, в случае если Вы ранее её подпортили. Мы также рассмотрим, какой заемщик может получить более низкую процентную ставку по кредиту.

Хороший заёмщик – это тот, у кого есть кредитная история

Широко распространено ошибочное мнение, что если человек никогда не брал кредит и не оформлял кредитную карту, то он является наиболее желательным заёмщиком для банков. На самом деле, банки не особо заинтересованы в клиенте, который не имеет кредитной истории, так как она является показателем финансовой дисциплинированности заемщика. Конечно, банк вполне может одобрить заявку клиенту, который впервые берет кредит на небольшую сумму. Однако, в случае оформления кредита на крупную сумму клиент, не имеющий кредитной истории, в 90% случаев получит отказ, так как банк не сможет спрогнозировать его добросовестность и своевременную оплату задолженности.
Кредитная история не должна быть слишком короткой

Как правило, формирование кредитной истории начинается с использования кредитной карты или кредита не менее 6 месяцев и при совершении минимум 6 ежемесячных платежей. При наличии кредитной карты, вы можете сформировать кредитную историю, погашая задолженность в льготный период и при этом, не платя проценты. Льготный период – это срок, в течение которого банк начисляет минимальные проценты за использование средств или не начисляет совсем.
Как бы очевидно это не звучало, кредитная история должна быть хорошей

Главное правило – это не допускать просрочек по ежемесячным платежам. Существует заблуждение, что главное - это погашение кредита в срок, при этом игнорируя, насколько аккуратно вносились платежи. Однако, кредитный рейтинг заемщика формируется исходя из его финансовой дисциплины.
Исправить плохую кредитную историю нельзя, но можно создать новую

В случае если вы допускали просрочки по кредиту, исправить кредитную историю по данному продукту, как правило, невозможно. Детальная кредитная история по каждому кредитному продукту хранится в кредитных бюро. В данном случае, вы можете попытаться взять новый кредит на небольшую сумму и погашать его вовремя в течение 6-12 месяцев. Другой способ это оформить кредитную карту. Банк может пойти на встречу и одобрить заявку на новый кредит или кредитную карту с негативной кредитной историей. В любом случае, все зависит от суммы и длительности просрочки в прошлой кредитной истории.
Шансы получить более низкую ставку по кредиту больше у существующих клиентов

Банки выдают кредиты под разные процентные ставки разным категориям клиентов. Большим преимуществом пользуются клиенты, которые являются участниками зарплатного проекта банка. Это объясняется, тем что банк имеет всю необходимую информацию на эту категорию заемщиков и прежде всего размер зарплаты. Более того, клиентам данной категории предлагаются более выгодные условия в виде более низкой комиссии, либо более крупной суммы займа. К примеру, для участников зарплатного проекта ForteBankкомиссия за организацию займа по кредиту на неотложные нужды равна 0,49% от суммы займа, в то время как для остальных клиентов – 1,99%.

При этом Вы можете сами выбрать банк, через который Вы будете получать вашу зарплату. В данном случае, банк будет видеть перечисления зарплаты и приравнять индивидуальных payroll-клиентов к зарплатным клиентам и соответственно открыть доступ к привилегиям «зарплатников» по кредитным продуктам.

Следующими в рейтинге желательных заёмщиков являются существующие клиенты банка (не участники зарплатного проекта), которые пользуются или пользовались банковскими услугами (в первую очередь кредитами и кредитными картами). В данном случае, банк может спрогнозировать поведение заемщика и предложить оптимальные условия кредитования.

Последними в рейтинге являются новые клиенты банка. Как правило, банки выдают им кредиты по более высокой процентной ставке. Конечно, ставка зависит от размера зарплаты, от суммы и срока займа, и от уровня риска клиента. Каждый банк имеет собственную систему выявления степени риска.