Оптимальные банки и условия для ИП и ТОО в Казахстане: сравнение тарифов и digital-сервисов

В 2025 году оптимальные банки для ИП и ТОО — Halyk Bank, Kaspi Bank, Банк ЦентрКредит, ForteBank и Jusan Bank. Они выделяются ценовой политикой (от 0 до 1 950 тенге/мес для ИП, бесплатные пробные периоды), digital-инструментами, быстрым открытием счетов и специальными акциями для старта бизнеса. Для выбора важны стоимость владения, интеграция с бухгалтерией, скорость сервисов и условия эквайринга.

Краткое сравнение ключевых тарифов и условий

Банк	Для ИП, мес.	Для ТОО, мес.	Открытие счета	Эквайринг (QR, %)	Пробный/Бонус
Kaspi Bank	1 950 (1 мес. бесплатно)	1 950	Бесплатно (онлайн)	0,95	10 бесплатных переводов в др. банки
Halyk Bank "Salem"	1 500	Индивидуально	Бесплатно	1,0–2,5	Корп. карта, онлайн-бухгалтерия
Jusan Bank Standard	0 (без абонплаты)	от 1 200	Бесплатно (онлайн)	1,4–1,9	Спец. условия новым клиентам
ForteBank	2 000	990	Бесплатно	0,4–1,3	FortePOS, онлайн-овердрафт
Банк ЦентрКредит	0 (1 год бесплатно)	6 990 (2 мес. бесплатно)	Бесплатно (онлайн)	0,3 (BCC Pay QR)	0% при выручке до 45 млн

Цифровые решения и скорость запуска бизнеса

Все лидирующие банки Казахстана (Kaspi, Jusan, Банк ЦентрКредит, ForteBank, Halyk Bank) в 2025 году предлагают быструю регистрацию счетов онлайн для ИП и ТОО. Процесс занимает от 15 минут до 1 рабочего дня, в столичных регионах — до 3 дней. Онлайн-банкинг, Open API для интеграции с 1С, мобильные приложения, аналитика и рассрочка доступны почти у всех игроков.

• Kaspi Bank: удобное мобильное приложение, интеграция с Kaspi.kz, бесплатные переводы внутри банка.
• Jusan Bank: полноценный Business API, автоматизация платежей, аналитика.
• ForteBank: мобильный терминал FortePOS, эквайринг по конкурентным тарифам.
• Halyk Bank: интернет-банкинг, сервисы проверки контрагентов и онлайн-бухгалтерии.

Сравнение комиссий и скрытых платежей

В 2025 году Банк ЦентрКредит предлагает год бесплатного обслуживания для ИП, а для ТОО — 2 месяца бесплатно; далее — от 990 тенге/мес. Halyk Bank: пакет «Salem» для ИП — 1 500 тенге/мес, для ТОО — индивидуальные условия. Jusan Bank: тариф Standard для ИП — без абонплаты, для ТОО — от 1 200 тенге/мес. ForteBank: для ТОО — 990 тенге/мес, для ИП — 2 000 тенге/мес. Kaspi Bank: открытие счета бесплатно, обслуживание зависит от оборота, для интернет-магазинов — специальные условия.

Скрытые платежи: большинство банков взимают комиссию за исходящие платежи (от 0,15% до 0,23%), за валютные операции — от 0,2% до 0,5%. В некоторых тарифах есть плата за эквайринг, обслуживание корпоративных карт, проведение срочных операций (от 1 000 тенге). Eurasian Bank: открытие счета для ТОО — 3 000 тенге (5 000 тенге для Астаны и Алматы), для ИП — 2 500 тенге; абонентская плата зависит от оборота фирмы.

Банк	Исходящие платежи (%)	Валютные операции (%)	Срочные опции/карты
Kaspi Bank	0,15–0,23	0,2–0,5	Оплачивается по факту/спец. тариф
ForteBank	0,18–0,2	0,2–0,35	Эквайринг 0,4–1,3%, FortePOS
Halyk Bank	0,2	0,5	Снятие до 1 млн тенге — без комиссии
Jusan Bank	0,16–0,22	0,2–0,45	Онлайн-карты, овердрафт
Банк ЦентрКредит	0,17–0,23	0,22–0,5	BCC Pay 0,3%, акции для стартапа

Финансовая надежность и лидерство рынка

Halyk Bank занимает 30% казахстанского корпоративного банкинга с активами 18,6 трлн тенге и прибылью 412,9 млрд тенге (2025). Kaspi Bank — 8,5 трлн, Банк ЦентрКредит — 7,1 трлн по активам. ForteBank и Jusan Bank входят в топ-5 по объему корпоративного кредитования. Банк KMF получил лицензию в августе 2025 года и фокусируется на малом и среднем бизнесе. Общие активы банковского сектора достигли 64,8 триллионов тенге, демонстрируя рост на 5,3% с начала года.

Кредитование и специальные государственные программы

Банки предлагают для ТОО корпоративные кредиты (овердрафты, кредитные линии) и факторинг. Для ИП упрощены микрокредиты. ForteBank, Halyk Bank, Банк ЦентрКредит — основные игроки, предлагающие быстрые решения по финансированию. Активно действуют программы «Дорожная карта бизнеса-2025» (до 7 млрд тенге под 6%) и «Экономика простых вещей» (до 15% с 9% субсидией), поддерживаемые Фондом «Даму».

Овердрафты по банкам: BCC — до 40% от среднемесячных оборотов, комиссия 0,35–0,5%; Jusan Bank — быстрое онлайн-оформление без залога; Нурбанк — до 40% оборотов в банке плюс 15% в других банках. Kaspi Bank и Jusan Bank активно кредитуют малый бизнес, предлагая онлайн-заявки и быстрые решения по лимитам.

Digital-инструменты: Open API и интеграция

Kaspi, Jusan, ForteBank и ЦентрКредит внедрили Open API, мобильные приложения с расширенной аналитикой, интеграцию с 1С и онлайн-бухгалтерией. Предприниматели отмечают, что у Kaspi Bank и Jusan Bank самые удобные мобильные сервисы, ForteBank лидирует по эквайрингу через FortePOS, Halyk Bank — по стабильности и корпоративной поддержке, включая сервисы Kompra и «Светофор».

В 2025 году банки активно внедряют Open API для интеграции с бухгалтерскими системами (Jusan, Kaspi, ЦентрКредит, ForteBank). Предлагаются личные кабинеты с расширенной аналитикой, автоматическим формированием платежных поручений, интеграцией с 1С и онлайн-бухгалтерией. Мобильные приложения большинства банков позволяют открывать счета, управлять лимитами, проводить валютные операции, получать консультации онлайн. В ЦентрКредит и Kaspi реализована возможность подключения эквайринга и рассрочки через приложение.

Требования финмониторинга и compliance

В 2025 году ужесточился финансовый мониторинг операций. Банки обязаны тщательно проверять переводы свыше 10 млн тенге, усиливать контроль за крупными и подозрительными транзакциями, а также временно блокировать счет при выявлении рисков. ИП имеют упрощенную процедуру открытия, но подлежат дополнительным проверкам.

С 20 ноября 2025 года вступает в силу новая комиссия за ведение неподвижного счета для бизнеса (Home Credit Bank, другие банки). Изменения отражены в тарифных планах и публичных офертах банков. В 2025 году банки усилили мониторинг операций для ИП и ТОО: лимиты на суммы переводов, дополнительные требования к документообороту при крупных транзакциях, запросы документов при переводах свыше 10 млн тенге. Для ИП предусмотрена упрощенная процедура открытия счета, но при подозрительных операциях банки вправе временно блокировать счет и запрашивать подтверждающие документы.

Банковские продукты для экспортеров

Для ТОО доступны валютные операции, аккредитивы, гарантии, swift-переводы. ForteBank, Halyk Bank и ЦентрКредит обслуживают международные компании, Jusan Bank предлагает открытие счетов в шести валютах с выгодными курсами. ТОО получают доступ к валютным операциям без ограничений, аккредитивам, банковским гарантиям, международным переводам. ForteBank, Halyk Bank, ЦентрКредит — лидеры по обслуживанию экспортоориентированных компаний. Jusan Bank — выгодные курсы по валютным счетам, возможность открытия счетов в тенге, долларах, евро, рублях, юанях.

Факторы выбора банка в 2025 году

• Стоимость банковских услуг: не только абонплата, но и комиссии за платежи, эквайринг, срочные операции
• Комплекс digital-инструментов: приложения, API, интеграции
• Отзывы по надежности, удобству, скорости поддержки
• Политика compliance и финансового контроля
• Наличие акций для новых клиентов и специальных условий для стартапов

Для начинающих ИП (первый год работы): Банк ЦентрКредит — год бесплатного обслуживания до апреля 2026; Jusan Bank Standard — нулевая абонплата; Kaspi Bank — простота и интеграция с экосистемой. Для малого бизнеса с оборотом до 50 миллионов тенге: Halyk Bank пакет «Salem» — 1 500 тенге за широкие возможности; ForteBank — 990 тенге для ТОО с качественным сервисом; BCC «Малому бизнесу» — 2 месяца бесплатно новым клиентам. Для активной торговли с эквайрингом: ForteBank — лучшие тарифы эквайринга и технологии; Банк ЦентрКредит — льготы для ИП и низкие комиссии QR-платежей; Kaspi Bank — интеграция с маркетплейсом. Для международных операций: Halyk Bank — широкая валютная линейка и опыт; Евразийский банк — Swift gpi технологии; BCC — льготная опция ВЭД со скидками от 25%.

FAQ — Частые вопросы об открытии и ведении бизнес-счетов для ИП и ТОО

Как быстро можно открыть бизнес счет в Казахстане?

Онлайн-открытие в Kaspi, Jusan, ForteBank и ЦентрКредит занимает от 15 мин до 1 рабочего дня. В столичных регионах открытие счета занимает до 3 рабочих дней, в остальных городах — до 1 дня. Срочные операции — дополнительно 1 000 тенге.

Есть ли банки с бесплатным обслуживанием для ИП?

Два варианта в 2025: год бесплатно у ЦентрКредит (специальная акция для новых ИП до 15 апреля 2026 года), и нулевая абонплата стандартного пакета в Jusan Bank.

Какие банки лучше всего интегрируются с 1С и онлайн-бухгалтерией?

Kaspi, Jusan, ForteBank и ЦентрКредит — за счет Open API и интеграционных решений. Jusan Business предлагает подробную техническую документацию Business API, BCC Business 24/7 — управление через мобильное приложение.

В каких банках самые низкие комиссии по QR-эквайрингу?

BCC Pay от ЦентрКредит — 0,3% (самая низкая комиссия на рынке), ForteBank — 0,4%, Kaspi — 0,95%. Банк ЦентрКредит предлагает льготную программу: 0% комиссии при годовой выручке до 45 миллионов тенге.

Что нового в требованиях к финансовому мониторингу для ИП/ТОО?

С 2025 года усилен контроль переводов свыше 10 млн тенге, вводятся штрафы за недостоверные данные, срочные блокировки счетов возможны. С 20 ноября 2025 года вступает в силу новая комиссия за ведение неподвижного счета для бизнеса.

Как получить льготные кредиты для бизнеса?

Через программы «Дорожная карта бизнеса-2025» (до 7 миллиардов тенге под 6% годовых с государственным субсидированием) и «Экономика простых вещей» (до 15% годовых с субсидией 9%) через Фонд «Даму».

Какие банки лучше всего подходят для экспортеров?

ForteBank, Halyk Bank, ЦентрКредит — полный пакет валютных продуктов, swift-переводы, гарантии. Jusan Bank предлагает выгодные курсы по валютным счетам, возможность открытия счетов в тенге, долларах, евро, рублях, юанях.

Дают ли банки бонусы новым клиентам?

ЦентрКредит — год бесплатно для ИП (до 15 апреля 2026), 2 месяца бесплатно для новых ТОО; Jusan — нулевая абонплата по тарифу Standard; Kaspi — бесплатное открытие счета, первый месяц обслуживания бесплатный, 10 бесплатных переводов в другие банки ежемесячно.

Глоссарий ключевых бизнес-терминов

• ИП — индивидуальный предприниматель; статус для физических лиц, ведущих бизнес.
• ТОО — товарищество с ограниченной ответственностью, юридическое лицо.
• Эквайринг — комплекс услуг для приема безналичных платежей по картам и через QR.
• Open API — цифровой интерфейс для автоматизации операций и интеграции с бизнес-софтом.
• Финмониторинг — контроль банками крупных и подозрительных транзакций.
• FortePOS — мобильный терминал-эквайринг от ForteBank.
• BCC Pay — система QR-эквайринга от Банк ЦентрКредит.
• Овердрафт — краткосрочный кредит, позволяющий расходовать средства сверх остатка на счете.
• Факторинг — финансирование под уступку денежного требования (дебиторской задолженности).
• Аккредитив — форма безналичных расчетов, при которой банк обязуется по поручению клиента произвести платеж третьему лицу при выполнении определенных условий.