О программе рефинансирования ипотечных займов граждан

В целях сохранения единственного жилья, снижения долговой нагрузки и исключения зависимости ипотечных заемщиков от колебаний валютных курсов по поручению Первого Президента Республики Казахстан – Елбасы Нурсултана Назарбаева с 2015 года Национальным Банком Казахстана совместно с Агентством реализуется Программа рефинансирования ипотечных жилищных займов (далее – Программа) по трем основным направлениям.

В рамках первой части Программы предусмотрено рефинансирование ипотечных займов, выданных в период с 2004 по 2009 годы и обеспеченных единственным жильем.

На реализацию первой части Программы Национальным Банком Казахстана выделено 130 млрд. тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика устанавливается в размере не более 3% годовых.

На 1 августа т.г. в рамках первой части Программы оказана помощь 28,2 тыс. заемщикам на сумму 175,7 млрд. тенге. Выделенные банками средства освоены в полном объеме и с учетом револьверного механизма количество рефинансированных займов проблемных заемщиков составит порядка 40 тыс.

В целях исключения зависимости от колебаний валютных курсов и снижения долговой нагрузки валютных ипотечных заемщиков с 27 марта 2018 года реализуется вторая часть Программы, которая предусматривает рефинансирование валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года, в тенге по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США).

Для возмещения курсовой разницы банкам было выделено 114,4 млрд. тенге. Ставка вознаграждения по рефинансируемому займу для заемщика, относящегося к социально уязвимым слоям населения (СУСН), устанавливается в размере 3% годовых, для иных заемщиков – 12% (в случае, если по действующему займу ставка нижеуказанных значений, то ставка не подлежит увеличению).

Механизм рефинансирования валютных ипотечных займов осуществляется путем конвертации валютных ипотечных займов физических лиц, выданных до 1 января 2016 года в тенге не по текущему рыночному обменному курсу, а по курсу Национального Банка на 18 августа 2015 года (188,35 тенге за долл. США). Дополнительно с 1 января 2016 года законодательно введен запрет на выдачу ипотечных займов в иностранной валюте физическому лицу, не имеющему доходов в данной валюте.

На 1 августа т.г. на рефинансирование валютных ипотечных займов банками одобрено 9,2 тыс. заявок на сумму 83 млрд. тенге, из которых рефинансировано 
7,8 тыс. займов на сумму 69,6 млрд. тенге. Срок рефинансирования валютных ипотечных займов истекает 31 декабря т.г.

3 июля т.г. принят Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам ипотечных займов в иностранной валюте, совершенствования регулирования субъектов рынка платежных услуг, всеобщего декларирования и восстановления экономического роста», предоставляющий банкам право самостоятельно применять улучшающие условия для ипотечных заемщиков и в одностороннем порядке конвертировать валютные ипотечные займы на условиях Программы.

Данная мера позволит до конца текущего года конвертировать порядка 5,8 тыс. валютных ипотечных займов, соответствующих условиям Программы, и завершить работу по конвертации валютных ипотечных займов граждан.

Для снижения долговой нагрузки заемщиков в рамках первой и второй частей Программы рефинансированию подлежит остаток основного долга по займу за вычетом ранее капитализированных сумм, задолженность заемщика по вознаграждению, комиссиям, неустойке подлежит прощению банками. Кроме этого, заемщики – СУСН, по займам которых имеются судебные акты о взыскании долга в пользу банков, освобождены от уплаты государственной пошлины.

Необходимо отметить, что на начало реализации Программы в ипотечном портфеле банков второго уровня доля проблемных займов составляла 30%, из них 82% проблемных займов приходились на займы, выданные в период с 2004 по 2009 годы. Также практически 100% валютных ипотечных займов являлись проблемными. По данным займам банками проводилась претензионно-исковая работа. Благодаря принятым мерам, на сегодняшний день доля проблемных займов в ипотечном портфеле банков снизилась до 7%.

Третья часть Программы реализуется с начала текущего года и направлена на поддержку ипотечных заемщиков, займы которых ранее были рефинансированы в рамках Программы по категории СУСН, а также граждан, чье единственное жилище в счет исполнения обязательств по ипотечным займам перешло на баланс банков.

Банкам предоставлено право на основе анализа финансового и социального положения заемщика, относящегося к СУСН, применять в индивидуальном порядке дополнительные механизмы облегчения долговой нагрузки в виде уменьшения основного долга, установления льготных графиков с ежемесячным платежом от 20 000 тенге и сохранением дохода заемщика не ниже прожиточного минимума.

С целью возврата в собственность заемщика единственного жилья, числящегося на балансе банка, финансовым институтам предоставляется право осуществить финансирование заемщика по ставке вознаграждения 3% годовых, либо передать ему жилище в аренду с возможностью последующего выкупа.

Для компенсации расходов банков Национальным Банком выделено 44,6 млрд. тенге

Срок оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам установлен до 1 июля 2021 года.

Заемщикам, соответствующим критериям Программы, необходимо обратиться в банки-кредиторы для снижения долговой нагрузки.

На сайте Агентства размещены контакты работников банков для взаимодействия с заемщиками и перечень документов, необходимых для рассмотрения банками вопроса оказания дополнительной помощи ипотечным заемщикам. Также на сайтах www.finreg.kz и www.fingramota.kz размещены ответы на часто задаваемые вопросы по Программе с функцией «обратной связи» и возможностью задать вопрос по условиям реализации Программы.

В целях обеспечения прозрачности реализации Программы во всех регионах Казахстана функционируют Комиссии по рассмотрению жалоб заемщиков на отказы банков в рефинансировании займов в рамках Программы. В состав Комиссий включены региональные представители Агентства, акиматы, заинтересованные государственные органы и общественные объединения.

Агентство осуществляет постоянный контроль за своевременной и полной реализацией банками мер поддержки граждан на условиях Программы рефинансирования.