Чем автокредит отличается от потребительского и какой из них выгоднее

Мечту о покупке автомобиля не обязательно откладывать на потом. Банки предлагают различные виды кредитов. Чтобы приобрести авто, можно оформить потребительский займ или автокредит. Их сроки примерно равны, однако условия выдачи денежных средств существенно отличаются. С какими нюансами предстоит столкнуться при оформлении обоих этих видов кредитов?

Процентные ставки и пакет документов

При оформлении автокредита банк переводит денежные средства напрямую продавцу, а приобретаемое имущество становится предметом залога. Последний нюанс, с одной стороны, несет определенные неудобства для заемщика. Например, быстро продать автомобиль без согласования с банком не получится, т. к. на это имущество накладывается обременение. Также иногда банк забирает ПТС сразу после прохождения процедуры регистрации авто. Однако, с другой стороны, залог служит гарантией возврата денежных средств, поэтому банк может предоставить кредит с привлекательной процентной ставкой.

У автокредита есть определенные минусы. Во-первых, для его получения зачастую необходимо произвести первоначальный взнос. От его размера зависит уровень процентной ставки. Во-вторых, большинство банков требуют оформлять КАСКО, а также другие виды полисов (например, страхование жизни заемщика). Это влечет за собой дополнительные расходы. К тому же, на подготовку пакета документов требуется время. А если не предоставить в оговоренный срок страховой полис или ПТС, банк может начислить штрафы.

У потребительского кредита этих недостатков нет. При его оформлении не нужно указывать цель покупки. Для получения денежных средств, как правило, требуется минимум документов и времени, особенно если воспользоваться онлайн-займами. Однако, т. к. в потребительском кредите отсутствует залоговое имущество, банки стараются подстраховать свои риски. Поэтому процентная ставка такого займа будет выше, а одобряемая сумма меньше, чем у автокредита.

Когда стоит выбрать тот или иной займ

Если вы планируете приобретать авто у официального дилера, оптимальным решением для вас станет автокредит. Многие дилерские центры сотрудничают с банками и периодически предоставляют выгодные предложения на покупку определенных моделей авто с минимумом переплат по кредиту.

Однако в некоторых случаях потребительский займ может стать единственным выходом для получения денежных средств. Например, крайне сложно добиться одобрения автокредита для покупки подержанной машины старше 10 лет или транспортного средства с техническими неисправностями.

Кроме того, при выборе кредита важно учитывать свою платежеспособность. Например, потребительский займ дает возможность самостоятельно продать автомобиль раньше предусмотренного договором срока и полученные деньги направить на погашение долга. Это может пригодиться, например, в случае потери работы, когда вы не сможете вносить ежемесячные платежи. Аналогичная ситуация с автокредитом может привести к просрочкам и штрафам, в результате которых банк может забрать транспортное средство.