В Казахстане с недавнего времени доступен цифровой тенге — новая форма национальной валюты, разработанная для удобных расчётов и переводов. Однако активизация мошенников создала риск для граждан: предлагаются якобы гарантированные «инвестиции» в цифровой тенге с обещаниями высокой доходности. Разбираемся, почему вложения в цифровой тенге невозможны и как казахстанцам защититься от подобных схем.
Национальный банк Республики Казахстан (НБРК) внедряет цифровой тенге в пилотном режиме. Он эквивалентен традиционным деньгам и используется исключительно для платежей — оплаты товаров, услуг, социальных выплат и переводов. Цифровой тенге — это не криптовалюта и не инвестиционный актив, а полноценная национальная валюта в электронной форме, выпускаемая центральным банком.
В цифровом тенге сохраняются преимущества электронных денег, но планируется, что совершать платежи можно будет даже без интернет-подключения. Это дополняет привычные мобильные приложения для переводов и упрощает доступ к средствам. Технология позволяет проводить офлайн-транзакции через NFC-модули смартфонов, что особенно актуально в регионах с нестабильным интернетом.
Как действуют мошенники
Мошенники под видом «выгодных инвестиций» в цифровой тенге активно привлекают людей, обещая доходность 50-100 % в месяц. Такие предложения — прямой обман. Согласно разъяснениям НБРК и Агентства Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР), государственные структуры не реализуют инвестиционных платформ, а вложения в цифровой тенге невозможны, так как это просто деньги, не инвестиционный актив.
Если предлагаются «старты продаж», «официальные программы» или «новые государственные проекты» на сторонних сайтах, это мошенники. Электронные платежи и цифровой тенге — не актив для получения пассивного дохода. В Казахстане законодательно запрещены гарантии доходности по инвестициям, за исключением банковских депозитов, застрахованных Казахстанским фондом гарантирования депозитов.
Сценарии обмана строятся на следующих элементах: доверие к инициативам государства, страх упустить прибыльную возможность, обещания высокой прибыли без риска. Мошенники создают фиктивные «кабинеты» с демонстративным ростом дохода, выплачивают небольшие суммы, а затем исчезают, когда речь заходит о выводе средств.
Подобные проекты рекламируются в социальных сетях, где в комментариях часто размещают фиктивные, однотипные положительные отзывы. Чаще всего ссылки ведут на иностранные сайты с доменами .com, .net, .xyz, .top, .info, .vip или .online. Реже используются казахстанские домены, однако дизайн может маскироваться под сайты государственных органов или банков Казахстана.
Ввод личных данных и номеров карт на таких сайтах чреват кражей информации — даже если деньги не переведены, мошенники могут получить доступ к персональным данным и банковским счетам. По данным Комитета по правовой статистике и специальным учётам Генеральной прокуратуры РК, в 2024 году зарегистрировано более 15 000 случаев мошенничества с использованием информационно-коммуникационных технологий, что на 23 % больше, чем годом ранее.
Базовые правила финансовой безопасности
Эксперты рекомендуют:
- Отказываться от участия в инвестиционных схемах с гарантированной доходностью: в Казахстане такие гарантии — вне закона, за исключением депозитов в банках.
- Проверять любую организацию перед вложениями — обращать внимание на списки сомнительных компаний на сайте АРРФР.
- Никогда не передавать карты и доступ к счетам третьим лицам — это уголовно наказуемо по статье 193 Уголовного кодекса РК.
- Не сообщать коды из SMS или push-уведомлений.
- Не переводить средства на «безопасные» или «резервные» счета.
- Всегда внимательно смотреть на адрес сайта: официальный ресурс должен начинаться с https://.
- Использовать двухфакторную аутентификацию и лимиты на операции для дополнительной защиты.
- Если поступает звонок якобы из банка или полиции о подозрительном кредите — завершать разговор и не сообщать никаких данных. Перезвонить в банк по официальному номеру.
Мошенники используют новые технологии и поводы, чтобы заманить жертв. Недавно фиксировались случаи с фейковыми QR-кодами для кражи денег или поддельными рассылками от «налоговой» службы. Также распространены схемы с подменой номеров телефонов банков и государственных органов через технологию spoofing.
Актуальные статьи на тему финансовой безопасности и актуальных мошеннических схем доступны в публикации о завершении расследования дела о незаконных займах и мошенничестве и разборе ситуации на валютном рынке.
Цифровой тенге — это только новая форма национальных денег. Он создан для расчётов, а не для инвестиций. Предложения вложить средства в цифровой тенге — мошеннические. Главный совет — соблюдать финансовую осторожность и не доверять сомнительным предложениям. При возникновении подозрений следует обращаться на горячую линию НБРК по номеру 1477 или в Комитет по защите прав потребителей финансовых услуг АРРФР.
Данный материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией.