Как выбрать депозит в Казахстане: виды вкладов, риски и доходность

Многие казахстанцы выбирают депозиты как один из самых понятных и доступных способов сбережения. Однако выбор неподходящего вклада или срока его размещения может привести к снижению доходности.

Ключевые моменты

Банки второго уровня в Казахстане предлагают несколько видов вкладов: несрочные, срочные и сберегательные. Каждый вариант отличается условиями, доступностью денег и ставкой дохода.

• Несрочные вклады — позволяют снимать и пополнять средства в любой момент, но предлагают минимальную процентную ставку.
• Срочные вклады — дают чуть более высокую ставку, но ограничивают доступ к деньгам до истечения срока договора.
• Сберегательные вклады — предусматривают максимальную доходность, но могут запрещать досрочное снятие и пополнение средств.

Выбор типа депозита зависит от целей вкладчика: для финансовой подушки и быстрого доступа к деньгам подходят несрочные вклады, а для накопления — сберегательные на определённый срок.

Как выбрать срок вклада

В последние месяцы банки часто предлагают более высокие ставки по краткосрочным сберегательным вкладам на 3–6 месяцев. Это связано с ожиданиями возможного снижения базовой ставки Национального банка Республики Казахстан (НБРК). При размещении средств на год и больше ставка может быть ниже, чем при коротком сроке, а иногда даже более чем вдвое ниже текущей базовой ставки Нацбанка, которая составляет 18 %.

По данным НБРК, средневзвешенная ставка по депозитам физических лиц в тенге на конец 2024 года составила около 15,5 %, что на 2,5 процентных пункта ниже базовой ставки регулятора.

Поэтому для максимальной выгоды эксперты рекомендуют выбирать краткосрочные сберегательные депозиты с возможностью автопролонгации. Это позволяет получать повышенную доходность и сохранять гибкость — есть возможность быстро забрать деньги при необходимости без значительных потерь вознаграждения. Данный тип вклада особенно удобен для долгосрочных целей: например, накопления на образование или жильё.

Для чего подходят несрочные вклады

Если задача — хранить средства в быстрой доступности, например, как финансовую подушку на экстренные случаи, оптимальным будет несрочный вклад. Он позволяет оперативно снимать деньги и пополнять счёт без потери процентов. При этом доходность по таким продуктам, как правило, ниже. Такие условия подойдут тем, кто хочет иметь запас на непредвиденные траты.

На что обращать внимание при выборе депозита

Банки устанавливают разные условия по пополнению, снятию и пролонгации договора. Важно сравнить ставки и внимательно изучить ограничения по выбранному вкладу. Ставки по долгосрочным продуктам обычно ниже, если есть риск снижения базовой ставки регулятора.

Если банк не предусматривает автопролонгацию, вклад можно возобновить самостоятельно после окончания срока.

Вклады в банках Казахстана защищены государственной системой гарантирования депозитов. По состоянию на 2025 год максимальная сумма гарантированного возмещения составляет 20 000 000 ₸ на одного вкладчика в одном банке. Это важно учитывать при размещении крупных средств.

Контекст

Тема накоплений и доходности по банковским депозитам в Казахстане остаётся актуальной в условиях продолжающейся инфляции и динамики базовой ставки. По данным Бюро национальной статистики, инфляция в Казахстане по итогам 2024 года составила 8,8 %, что превышает целевой коридор НБРК в 4–6 %. Также можно ознакомиться, сколько нужно накопить на первоначальный взнос по ипотеке, чтобы планировать долгосрочные сбережения.

Продуманный выбор среди банковских депозитов и сроков их размещения поможет не только сохранить, но и приумножить личные финансы.

Материал носит информационный характер и не является инвестиционной рекомендацией.