В Казахстане внедрён "период охлаждения" для онлайн-займов: как это работает

В Казахстане ввели «период охлаждения» для беззалоговых онлайн-займов. Средства поступят на счёт заёмщика только после установленной паузы и дополнительного подтверждения намерений. Механизм призван снизить количество импульсивных решений и мошеннических операций.

Как работает «период охлаждения»

Многие клиенты брали кредиты импульсивно или под давлением мошенников. Теперь после заключения онлайн-договора кредитор перечислит деньги только по завершении периода ожидания — и только после повторного согласия клиента. У заёмщиков появляется время обдумать решение. Если передумают — откажутся от кредита, договор аннулируется, средства не поступят.

Длительность зависит от суммы

Минимальная продолжительность «периода охлаждения» рассчитывается с учётом риска и суммы займа:

• Для онлайн-займов от 150 до 255 МРП (от 589 800 до 1 002 660 ₸) — не менее 8 часов при высоком риске мошенничества.
• Для кредитов свыше 255 МРП (более 1 002 660 ₸), а также микрокредитов от 75 МРП (от 294 900 ₸) — не менее 24 часов.

После окончания периода охлаждения получение займа подтверждают через кредитное бюро, веб-портал электронного правительства или платформы кредитора.

Когда правило не применяется

Механизм действует только на беззалоговые потребительские онлайн-займы. Он не распространяется на товарные кредиты (для покупки товаров), не применяется к займам в рамках кредитного лимита карты (если сумма не превышает 150 МРП) и не касается рефинансирования внутри одной организации.

Несколько займов за день

Если человек оформляет несколько онлайн-кредитов в течение суток, а их общий размер превышает указанные лимиты, период охлаждения обязателен.

Если деньги нужны срочно

Альтернатива — личный визит в банк или микрофинансовую организацию. При личном обращении период охлаждения не требуется.

Зачем ввели «период обдумывания»

• Снижает количество необдуманных и рискованных кредитов.
• Уменьшает риск мошенничества — недобросовестные лица не получат деньги сразу.
• Повышает прозрачность — банки обязаны размещать на сайтах калькуляторы расчёта платежей и предоставлять справки об отсутствии задолженности после полного погашения займа.

Последствия для рынка

Мгновенная выдача онлайн-займов теперь невозможна — деньги поступают только через 8-24 часа. Это должно уменьшить число импульсивных заявок и сократить общий объём выданных онлайн-кредитов: часть клиентов после «раздумий» отказывается от заёмных средств.

По данным Национального банка РК, рост потребительского кредитования замедляется. В последние годы динамика беззалоговых ссуд снизилась: в 2025 году они увеличились на 12,7 % по сравнению с 22,5 % годом ранее. Введение «периода охлаждения» может усилить эту тенденцию, поскольку часть заёмщиков откажется от кредитов после обязательной паузы на обдумывание.