Договор ипотечного кредитования

 

Ипотечный договор составляется между банком, которое занимается выдачей финансов и должником. Он имеет письменное выражение и подписывается в 2 экземплярах для каждой из сторон.

Большинство банков для оформления ипотеки выставляют условие – первоначальный взнос. Его размер может отличаться, но обычно составляет 30% от стоимости покупаемой недвижимости. Таким образом, в ипотечном кредитовании имеются ограничения, поэтому без наличия денежной суммы способной покрыть первый взнос получить ипотеку невозможно.

Договор может содержать различные условия, среди которых обычно указывается:

• стороны;
• предмет договора;
• размер займа;
• размер первоначального взноса;
• залоговое имущество при его привлечении;
• размер ежемесячных платежей;
• срок действия;
• методы взыскания пени и штрафов;
• процентная ставка.

Кто способен взять ипотеку

Чтобы взять ипотечный кредит к потребителю выставляется ряд обязательных требований:

• наличие гражданства;
• постоянное проживание в Казахстане;
• стабильный легальный доход;
• наличие средств для первого взноса или имущества для залога.

Стоит обратить внимание на тот факт, что далеко не каждый желающий способен воспользоваться ипотечным предложением, даже при наличии денег для первоначального взноса. Дело в том, что основное внимание при оформлении выдвигается к размеру дохода, который получает клиент или его семья. В связи с этим важно собрать как можно больше документов подтверждающих свою платежеспособность.

В эти сведения возможно включение не только справки о зарплате с бухгалтерии по месту работы, но и дивиденды, доход от аренды и проценты за депозиты. Важно, чтобы дополнительные источники дохода были документально подтверждены. Если они являются регулярными, то принимаются банком во внимание и существенно повышают вероятность того, что ипотека будет одобрена.

Чтобы получить более привлекательные процентные ставки и лояльное отношение при взятии ипотеки стоит воспользоваться государственными программами. Они нацелены на развитие жилищного фонда и обеспечение граждан собственным жильем. По ним можно взять средства для покупки квартиры или дома на более выгодных условиях, чем при обращении в  коммерческие учреждения.

Нет разницы, заключается ипотечный договор кредитования через государственную программу или напрямую с банком, при принятии решения комиссия оценивает остаток у клиента денег на проживание после уплаты ежемесячного взноса. Данный факт оценивают, отталкиваясь от действующего прожиточного минимума, а также количества членов семьи. Наличие детей автоматически увеличивает требования к доходу клиента.

Если остаточная сумма после уплаты ежемесячного платежа, которая будет оставаться для проживания, приемлемая, то комиссия принимает решение о подписании соглашения с клиентом. После его подписания последний приобретает статус должника и обязанность совершения регулярных платежей по возврату займа.

Порядок завершения договора ипотеки

Ипотечные обязательства являются законченными после того, как уплачена вся сумма, которая по договору должна быть перечислена на счет кредитора. Об этом вносится соответствующая отметка в реестре. Ее наличие делает бывшего заемщика полным владельцем недвижимого имущества. После этого владелец имеет полное право на распоряжение своим жильем. При желании он может его продать или подарить.

Если гражданин не выполнял в должной мере свои обязательства по возвращению долга, то проводится его принудительное выселение из ипотечного жилья, и оно реализуется на торгах, поскольку является залогом. Также банк может оставить имущество за собой в счет погашения долга. Если насчитанная должнику задолженность ниже стоимости жилья после его реализации, то лишняя сумма будет возвращена на его счет.

Таким образом, часть денег от реализации используется для покрытия текущего долга, а остальные возвращаются должнику. Стоит отметить, что это довольно редкое явление, поскольку накопленная в процессе пеня за невыполнение финансовых обязательств заемщиком по договору ипотечного кредитования растет довольно быстро. В связи с этим нужно оценивать риски заранее, отталкиваясь от финансовых возможностей и перспектив дохода.