Стоит ли брать ипотеку

Жилищная проблема заметно усложняет жизнь людей в современном мире с его кризисами и заоблачными стоимостями на недвижимость. Многие люди, особенно молодые, не имея своего жилья, снимают квартиру. И на это уходит большая часть заработанных денег. Поэтому перед человеком рано или поздно встает выбор между арендой и ипотекой.

Как получить ипотеку в Казахстане

Предпочтение, конечно, отдаётся своему крову, даже если за него придется выплачивать кредит в течение многих лет. На этом пути появляется достаточно препятствий, например, отсутствие денег на первоначальный взнос, недостаточно большой размер доходов.

После пережитых кризисов в Казахстане стали осторожнее относиться к ссудам и займам. Кроме того, реальные доходы заметно упали после девальвации национальной валюты, поэтому обращаться в банки стали гораздо реже. Да и со стороны банков наблюдается ужесточение кредитной политики.

Но желание людей улучшить свое жилищное положение сохраняется и даже возрастает. Поэтому государство разработало ипотеку с льготными условиями. В середине 2019 года произошел рост рынка, что связано с тем, что продолжает развиваться государственная программа на жилье «Нурлы жер», главное предназначение которой не только поддержать строительство, но и сделать ипотеку менее затратной для обычных граждан.

Как государство помогает при получении ссуды на приобретение квартиры

Из бюджета выделяет ежегодно более 10 миллиардов тенге для обеспечения ипотечных займов, что позволяет финансировать около 8 тысяч жилищных ссуд суммой более 120 млрд тг.

Субсидирование ипотеки государством предусматривает уменьшение конечной ставки для заемщика, покупающего новостройку, до 10 % годовых. Процент банка при этом не должна быть выше официальной ставки Национального банка РК больше, чем на 5 %.

Эти меры приводят к снижению ежемесячных выплат на 35-40 %, следовательно, уменьшается и общий платеж.

Государство субсидирует не более 15 миллионов тг. для покупки жилья для одной семьи на территории всей страны. Оформить ипотеку в Алматы и Астане возможно на 20 млн. Срок составляет 15 лет, а при наличии первоначального взноса (30 %) — 10 лет.

Пример: приобретается квартира стоимостью 12 млн тенге. Первоначальный взнос 3,6 млн, а сумма кредита – 8.4 млн по ставке 15,5 %. Но ввиду гос.субсидирования она составляет 10 %. Средний платеж за 1 месяц 87 тысяч тенге, а общая переплата по кредиту – 19 195 684 тенге.

Привлекательность данной программы состоит ещё и в том, что:

• не нужно долго накапливать деньги;
• принять участие в ней может любой;
• банк не взимает лишних комиссий, что также сказывается на переплате.

Еще один положительный момент: ГП помогла вернуть на биржу ипотеки некоторые банки второго уровня, что привело к значительному росту количества займов.

Кроме того, произошел отток покупателей из рынка вторичного жилья, что привело к уменьшению его стоимости.

Ставки и условия по ипотеке без господдержки

Несмотря на некоторые отличия, большинство жилищных кредитов в разных банков имеют стандартные условия и ставки. Преимущество взятие займа без субсидирования государство состоит в том, что это:

• дает возможность купить любую недвижимость;
• можно брать кредит и на строительство частного дома;
• нет необходимости долго ждать рассмотрения документов.

Ставка обычно составляет 16 % годовых, а первоначальный взнос от 20 % от общей расценки недвижимости.
Если сравнить с госпрограммой, то при покупке крова по той же цене в 12 млн. тг. и сумме кредита 8,4 млн, ежемесячная выплата около 135 тысяч тг., а общая переплата за 15 лет более 24 млн.

Возможность оформления ипотеки на вторичку в банках Казахстана привела к тому, что спрос на стандартную ипотеку продолжает расти. Это может быть также вызвано тем, что в 2019 году цены на такие дома продолжали снижаться.

Например, в крупнейших городах снижение составило 5-8 %, а в некоторых отдаленных областях наблюдалось 10-12 %. Тенденции сокращения популярности квартир в новостройках в течение года не наблюдалось. Например, в Алматы плата за квадратный метр колебалась в пределах 425-450 тысяч тг., а к концу года 438 тыс. тг. В Астане стоимость первичного крова не изменялась в течение года – 318 тыс. тг.

Кроме того, с рынка жилья ушли перекупщики, что также привело к тому, что не приходится переплачивать. Это увеличивает количество реальных покупателей, особенно в больших городах с постоянным притоком населения.

Когда стоит брать ипотеку?

В текущем году, по оценкам экспертов, ожидается:

• Небольшое уменьшение привлекательности вторичного жилища, тенденция снижения цен подошла к своему дну. Это произойдет ввиду активного развития госпрограмм по кредитованию ипотеки, а также плохого качества вторичного жилища и отсутствия программы по капремонту и восстановлению;
• Повышение спроса на первичное местожительства (более 80 % всех продаж), что вызвано обновленной госпрограммой «Нурлы жер» по ипотеке;
• Заметного роста цен не предвидится, колебания составят около 1-3 %. Это вызвано насыщением предложении, хотя спрос ожидается большим. Поэтому будет и дальше выгодно брать деньги на покупку новостроек;
• Дальнейший рост популярности квартир малой площади и комнатности (1-2 комнаты), что связано со снижением покупательной способности населения. По этой причине будет и дальше расти численность построек эконом-класса и комфорт-класса.

По мнению аналитиков экспертов, лучшее время чтобы брать ипотеку на приобретения квартир январь-февраль 2020, после значительного прогиба цен в конце предыдущего года, а также в сезон летних отпусков, когда спрос снизится, а продавцы традиционно пойдут на скидки.