Практические меры защиты финансов и данных в интернет-банкинге Казахстана

Чтобы обезопасить свои финансы и персональные данные при работе с интернет-банкингом в Казахстане, важно соблюдать базовую цифровую гигиену: использовать только официальные сервисы, активировать push-уведомления, не передавать коды или пароли третьим лицам, следить за подозрительной активностью. В 2025 году усилия банков и госорганов сосредоточены на внедрении современных антифрод-инструментов, ужесточении законодательства, просвещении населения и развитии финансовой кибербезопасности.

Масштаб кибермошенничества: факты и динамика

В 2025 году интернет-мошенничество в Казахстане резко выросло: зарегистрировано свыше 14 000 случаев (+22–26% к 2024 году), ущерб превысил 6 млрд тенге, при этом возмещено лишь 26% потерь (данные МВД и Fingramota.kz). За 9 месяцев 2025 года выявлено 20 400 правонарушений, и более половины всех случаев мошенничества в стране совершаются онлайн. Рост связан с развитием финтеха — но и изощрённость преступных схем растёт.

Первое полугодие 2025 года принесло 11 600 эпизодов интернет-мошенничества с общим ущербом более 25 млрд тенге. Доля интернет-преступлений среди всех мошенничеств достигла 54% — это больше половины. В первом квартале зафиксировано 6 200 случаев, что на 23% выше аналогичного периода 2024 года. Для сравнения: в 2023 году раскрываемость таких дел составила 42,8% — ниже, чем по тяжким преступлениям. Это показывает, насколько сложно расследовать киберпреступления и возвращать средства пострадавшим.

Период	Кол-во случаев	Ущерб, млрд тенге	Возмещение, %
2025, январь-июнь	11 600	25+	~26
2025, 9 месяцев	20 400	—	—
2023, всего	—	—	42,8 (раскрываемость)

Актуальные схемы атак и распространённые техники мошенников

Самая массовая схема в 2025 году — фиктивные онлайн-продажи с предоплатой: более 3 600 эпизодов за полгода. Покупатель переводит деньги за товар, который никогда не доставляется. В Казахстане также распространены телефонные атаки («социальная инженерия»): мошенники звонят от имени банка, полиции, Генпрокуратуры, КНБ или Казпочты и требуют коды или перевод на «безопасный счёт».

Активно применяются программы удалённого доступа (AnyDesk, TeamViewer), что подтверждено кейсом из области Жетысу: преступники заставили 40 человек установить AnyDesk, похитив свыше 70 млн тенге. Через эти приложения злоумышленники получают полный контроль над устройством жертвы — оформляют кредиты, снимают деньги, совершают переводы.

Дополнительно фиксируются крупные кибератаки: за первое полугодие 2025 года зарегистрировано 34 700 инцидентов (по данным KZ-CERT), банки блокировали подозрительные операции на 2,9 млрд тенге. В 2025 году разоблачено 61 кибергруппу, что говорит о масштабах организованных преступных сетей.

Основные схемы 2025	Применяемые методы
Фальшивые магазины	Мошеннические сайты, предоплата
Социальная инженерия	Звонки от «банка», давление на эмоции
Удалённый доступ	Установка AnyDesk/TeamViewer
SIM Swapping	Получение новой SIM-карты у оператора
Фишинговые ссылки	SMS, мессенджеры, почта

Практические меры цифровой гигиены и кибербезопасности

Надёжная защита в интернет-банкинге строится на сочетании технологических и поведенческих мер. Ключевые рекомендации включают:

Подключить push-уведомления о любых операциях.
Использовать только официальные банковские приложения — скачивайте их исключительно через App Store или Google Play.
Проверять адреса сайтов — выбирайте лишь те, где присутствует https (буква «s» означает secure — безопасный).
Никогда не сообщать SMS-коды, пароли, данные карт третьим лицам, даже если звонящий представляется сотрудником банка или госоргана.
Ставить лимиты на онлайн-платежи и переводы, заводить отдельную карту с небольшим остатком для онлайн-покупок.
Ограничивать использование публичного Wi-Fi, а в случае необходимости избегать входа в банковское приложение через такие сети.
Регулярно обновлять программное обеспечение и антивирус на устройствах.
Настроить PIN-код или биометрию для входа в банковское приложение.
Заказать у мобильного оператора дополнительные меры защиты номера (от SIM Swapping), при необходимости использовать отдельную SIM-карту для покупок.

Нужна быстрая памятка? Ниже — основные правила в таблице.

Мера	Описание
Push-уведомления	Оповещения обо всех операциях
Двухфакторная аутентификация	Обязательна для доступа и переводов
Антивирус и обновления	Регулярно поддерживать устройства в актуальном состоянии
Собственный лимит по карте	Индивидуальная настройка через банковское приложение
Завести отдельную SIM-карту и карту для онлайн-операций	Не привязывать к основным финансам

Реакция банков и государства: технологии и ужесточение законодательства

Банки Казахстана внедряют биометрию, двухфакторную аутентификацию, антифрод-алгоритмы, автоматические блокировки подозрительных операций. В 2025 году ими предотвращено мошеннических транзакций на 2,9 млрд тенге. Законодательство ужесточено: с сентября 2025 года (ст. 232-1 УК РК) передача платежных инструментов третьим лицам карается лишением свободы до 7 лет. Это должно снизить число дропперов и сложных схем, связанных с незаконной передачей персональных данных.

МВД рекомендует не перечислять деньги незнакомым лицам, особенно при онлайн-покупках, и проверять продавцов. Генпрокуратура разъяснила, что с сентября 2025 года дропперы будут наказываться лишением свободы до 7 лет. Эти меры направлены на профилактику и информирование граждан о новых видах ответственности.

Роль просвещения и цифровой грамотности населения

Портал Fingramota.kz и крупные СМИ регулярно публикуют инструкции и проводят кампании по профилактике мошенничества. Однако уровень цифровой грамотности остаётся низким: по данным исследования SVAN (2025), 38% граждан не умеют отличить фишинговый сайт или приложение. Каждый второй казахстанец сталкивался с попытками телефонного мошенничества. Массовые обучающие проекты остаются в фокусе для банков и некоммерческих организаций.

Звучит громоздко? Но даже простые меры существенно снижают риски.

Что делать при подозрительных операциях и как действовать постфактум

Если вы обнаружили подозрительную транзакцию или получили подозрительный звонок:

Сразу заблокируйте карту и обратитесь в банк через официальное приложение или по официальному номеру.
Смените пароль, PIN и убедитесь, что сессии на других устройствах завершены.
Подготовьте доказательства (скриншоты SMS, звонков, ссылок).
Обратитесь с заявлением в полицию и ожидайте результата расследования.

Один из реальных кейсов: в 2025 году в деле профессора Камзина благодаря действиям МВД удалось отменить незаконную сделку по продаже его жилья и вернуть имущество. Это показывает, что своевременное обращение в правоохранительные органы может привести к успешному разрешению ситуации.

Сравнительная эффективность разных финтех-приложений с точки зрения безопасности

Рейтинги финтех-приложений по безопасности публикуются в профильных обзорах. Лидируют приложения крупных банков — Kaspi.kz и Halyk Bank — благодаря внедрению биометрии, push-уведомлений и антифрод-алгоритмов. Эти сервисы используют международные практики: двухфакторную аутентификацию, биометрию, антифрод-системы, обучение пользователей. Выбор более защищённого сервиса помогает минимизировать риски.

Глоссарий: основные термины интернет-банкинга и безопасности

AnyDesk, TeamViewer — приложения для удалённого доступа, часто используемые мошенниками.
SIM Swapping — получение дубликата SIM-карты жертвы для перехвата SMS и доступа к аккаунтам.
Фишинг — подделка сайтов, приложений или ссылок с целью получения личных данных.
Push-уведомления — моментальные оповещения о действиях в банковском приложении.
Антифрод-системы — алгоритмы, выявляющие и блокирующие подозрительные операции.
Дроппер — лицо, передающее свои платежные инструменты третьим лицам для совершения мошеннических операций.
Двухфакторная аутентификация — метод защиты, требующий подтверждения входа двумя способами (например, пароль + SMS-код).

FAQ: частые вопросы о кибербезопасности в интернет-банкинге Казахстана

Какой интернет-банк в Казахстане самый безопасный?: Лидируют приложения Kaspi.kz и Halyk Bank благодаря биометрии и развитым антифрод-системам (источник: профильные рейтинги).
Что делать, если позвонил «сотрудник банка» и просит перевести деньги?: Завершить разговор и самостоятельно перезвонить на официальный номер банка.
Как проверять подлинность банковских приложений?: Скачивайте только через App Store и Google Play, проверяйте отзывы и разрешения приложения.
Что делать при потере SIM-карты?: Незамедлительно сообщить об этом мобильному оператору и заблокировать онлайн-доступ во все сервисы.
Какие признаки фишинговой атаки наиболее очевидны?: Сомнительные ссылки, странные отправители SMS, ошибка в доменном имени, просьбы ввести данные вне официального сайта.
Можно ли вернуть деньги после мошеннической операции в банке?: 20–26% средств удаётся вернуть при своевременном обращении, согласно статистике МВД РК.
Где узнать больше о личной финансовой безопасности?: На портале Fingramota.kz и в публикациях государственных СМИ.
Обязательна ли подача декларации при переводах крупных сумм?: О правилах подачи декларации можно узнать в статье Подача декларации о доходах и имуществе в Казахстане: категории, требования и процесс на 2026 год.