Ипотека, автокредиты и потребительские займы: как изменился спрос в 2025 году

По итогам III квартала 2025 года банки Казахстана зафиксировали снижение спроса на ипотечные кредиты и изменения в структуре потребительского и автокредитования. Данные опроса Национального банка РК среди 21 банка второго уровня отражают ключевые тенденции на рынке. Это важно для всех, кто планирует покупать жильё или автомобиль, а также для рынка розничных кредитов в целом.

Спрос на ипотеку: больше заявок, меньше одобрений

Количество заявок на ипотеку выросло на 19 % (до 288 000), однако банки отмечают общее снижение спроса на такие кредиты. Директор департамента финансовой стабильности и исследований НБРК — Национального банка РК Олжас Кубенбаев пояснил: спрос упал после того, как годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) временно снизили с 25 % до 20 %. Это заставило часть банков пересмотреть условия рыночной ипотеки.

Справка: ГЭСВ — годовая эффективная ставка вознаграждения, показывает реальную стоимость кредита с учётом всех комиссий и платежей.

Статистика по ипотечному кредитованию за III квартал 2025 года:

Количество заявок увеличилось на 19 % — до 288 000.
Средний размер займа вырос на 21 % (до 21 млн ₸).
Коэффициент одобрения снизился на 6 п. п., составив 23 %.

Рост числа заявок объясняют действием временных стимулов, однако большую часть обращений банки отклонили.

Автокредитование: устойчивый спрос и осторожность банков

В секторе автокредитов сохраняется стабильно высокий спрос — это связано с программами субсидирования, которые автосалоны запустили в начале года. При этом банки проявляют всё большую осторожность при рассмотрении заявок:

Заявок по автокредитам — 1 520 000 (на уровне II квартала).
Средний размер заявки уменьшился на 5 % и составил 6,9 млн ₸.
Коэффициент одобрения снизился на 2 п. п., до 17 %.

Аналитики связывают осторожность банков с возможными рисками по портфелю и завершением части стимулирующих программ.

Потребительские кредиты: новые регуляторные меры и структурные изменения

Регуляторные новации в сфере беззалоговых потребительских кредитов сохраняют стабильный спрос, но меняют условия:

Срок кредитования ограничили 5 годами.
Ввели дополнительные требования для клиентов младше 21 года и старше 55 лет.
Появился «период охлаждения» — время для обдумывания решения о кредите.

Итоги III квартала 2025 года по беззалоговым кредитам:

Общее количество заявок снизилось на 6 %, до 17,2 млн.
Средний размер заявки вырос на 7 % — до 1 050 000 ₸.

В сегменте потребительских кредитов под залог банковские предложения стали популярнее благодаря запуску цифровых сервисов одним из средних банков. Количество заявок увеличилось на 94 % (до 94 000), однако средний чек уменьшился на 21 %, а одобрение снизилось до 22 % (минус 23 п. п.).

Ожидания на IV квартал

Банки ожидают, что в IV квартале 2025 года спрос на ипотеку, автокредиты и беззалоговые займы может незначительно снизиться. В то же время спрос на потребительские кредиты под залог, по мнению участников рынка, останется стабильным.